Есть банковская карта. Внешний вид карты: как выглядит банковская карта и какая информация на банковской карте имеется

В наше время средство для осуществления безналичных операций - это пластиковая банковская карта. Любая их них привязывается к одному или нескольким лицевым счетам банка и эксплуатируется для оплаты услуг или товаров даже в онлайн-режиме.

По какому принципу работают пластиковые карты?

Платеж пластиковой картой может быть произведен из любой точки мира. Для этого необходимо найти соответствующий терминал платежной системы. Оплата следует определенному алгоритму:

Сначала осуществляется проверка банковской карты на подлинность и наличие достаточного количества денежных средств на ней с помощью процессинг-центра.
Далее списываются денежные средства с лицевого счета карты и оформляется чек.
Под конец рабочего дня торговая точка перенаправляет все чеки в банк-эквайер. А последний, в свою очередь, отдает суммарный счет по всему множеству чеков на лицевой номер организации. Он же передает в процессинговый центр сообщение о сделках с использованием банковских карт.
Процессинг-центр организует взаимодействие между всеми членами расчета, собирает сведения о переводах по пластиковым картам, формирует итоговые отчеты и передает их банку.
Исходя из полученной информации, расчетный банк списывает необходимую сумму со счета эмитента и зачисляет ее на счет эквайера.
В завершение кредитная компания, выпустившая кредитную карту, списывает сумму операции с лицевого счета владельца карты с учетом процентов.

Дебетовые и кредитные карты

По типу хранения средств, различают дебетовые и кредитные карты. Давайте рассмортим эти виды банковских карт:

Дебетовые. На них рекомендуют хранить только личные денежные средства. Производить оплату товара или услуги можно только при наличии на счете достаточного количества денежных средств. В данной категории существуют и овердрафтные карты. Их плюс заключается в том, что при нехватке денежных средств на лицевом счете есть возможность взять их у банка в кредит. Есть специальные «зарплатные» или «студенческие» карты, которые выдаются студентам или рабочим при организации для зачисления заработной платы или стипендии на их счет. Зарплатные пластиковые карты чаще всего бывают дебетовыми, реже — овердрафтными.
Кредитные. На таких пластиковых картах хранятся деньги, которые банк на условиях договора отдает в пользование своему клиенту. При этом индивидуально оговариваются рамки кредита, иногда в права клиента может входить расчет и снятие с средств, а не просто хранение. Обычно около 50-70 дней кредитные пластиковые карты позволяют использовать беспроцентный период.

Классические и платиновые карты

Есть и другие виды банковских карт. По своей категории банковские карты могут быть представлены как обычными классическими, так и «платиновыми». Если категория карты значительнее, то вырастает и стоимость ее обслуживания. Итак, есть классические банковские карты, золотые, платиновые и более эталонные «черные» карты, к примеру, MasterCard Black Edition или Visa Black. Конечно, обладание "элитной" картой подчеркивает высокий статус ее владельца.

Стоит отметить, что чем выше он у карты, тем более значительные привилегии она может принести. Так, многие международные системы дают скидки для владельцев премиальных карт, а финансовые структуры, в свою очередь, предоставляют особые возможности в виде приоритетного обслуживания, консьерж-службы, личного менеджера и многого другого. Комплекс услуг зависит от конкретного банка.

Что должна включать в себя банковская карта

Пластиковая карточка - это не только место для хранения денежных средств. При выборе банка и заказе у него пластиковой карты следует рассмотреть ряд аспектов, которые помогут не ошибиться:

Самое первое и самое основное - надежность банка, который выпускает пластиковую карту. Особенно данный пункт важен, если планируется приобретение дебетовой карты, так как в случае халатности финансового учреждения человек просто лишится своих денежных средств. Лучшая банковская карта надежна и безопасна в использовании.
Защита лицевого счета клиента банковской карты. Компания должна использовать все передовые технологии для защиты личных данных и денежных средств на карте. Полезна будет услуга страхования от потери или кражи карты.
Хороший сервис. Стоит отметить, что многие банки России все еще не могут позволить себе предоставить клиентам удобные мобильные и онлайн-ресурсы, а это затрудняет взаимодействие с финансовой структурой и пользование картой.
Комиссия и процентные ставки. Сюда же можно отнести и партнерские программы, которые реализует банк. К примеру, если оплачивать покупки молодежной картой "Виза" Сбербанка, будут начисляться бонусы, которые можно потратить на «молодежные» развлечения. Партнерами банка, у которых можно тратить бонусы, являются рестораны быстрого питания, кинотеатры, модные бренды одежды и спортивные магазины. А значит, лучшая банковская карта - та, которая предлагает клиенту множество бонусов.

Visa или Mastercard

Сегодня мировое пространство карточных платежей представляют две крупнейшие компании - Visa International и MasterCard International. Какая банковская карта лучше: Visa или MasterCard? По данным статистики, платежную систему Visa предпочитают в использовании порядка 56 %, а MasterCard - примерно 24 % пользователей. Несмотря на эти показатели, все же желательно использовать платежную систему MasterCard, и вот почему:

охват - более 200 стран, ею можно пользовать за границей, не опасаясь блокировки или невозможности снятия средств;
около 100 банков-партнеров в России;
30 миллионов торговых точек, которые принимают такие карты, по всему миру;
безопасная оплата товаров через Интернет;
защита Mastercard MoneySend;
наличие мини-карт, функционал которых во многом схож с обычными за исключением того, что их нельзя использовать в банкоматах;
программа бонусов Mastercard Rewards — оплачивая покупки картой Mastercard, клиент получает бонусные баллы, а в дальнейшем может обменивать их на призы из каталога программы — в настоящий момент в нем более 250 различных подарков.

Какой платежной системе все же отдать предпочтение

Какую банковскую карту лучше выбрать? Самыми лучшими платежными системами в России являются Visa International и MasterCard International. Все банки нашей страны поддерживают пластиковые карты данного формата. Карты этих двух компаний довольно разные и наделены различными функциями. Так, если клиенту не требуется никаких излишеств, то смело можно брать карту VISA Electron, Master Card Maestro. Они не берут плату за дополнительные услуги, предполагается лишь годовая плата за обслуживание - 150 рублей.

Можно оформить карту с дополнительными возможностями, например карту "Виза" Сбербанка или MasterCard Standart, которые позволяют снимать номер в мотеле или гостинице, быстро расплатиться в ресторане или взять на прокат авто. Содержание этих карт обойдётся минимум в 750 рублей в год.

Сегмент "элитных" карт

И, конечно, есть сегмент премиум-карт - Gold, Platinum и Infinite, которые открывают все границы возможного для клиента. Ими можно расплачиваться как в России, так и за рубежом. Следует только помнить, что Visa International - европейская платежная система, и все платежи связаны с евро.

Банковская карта для поездки в Европу - Visa. А если ваш взор устремлен в Америку, то лучше использовать MasterCard, система тут привязана к доллару, и вы не потеряете денежные средства на двойном обмене валюты.

Как подобрать лучшую банковскую карту с начислением процентов?

При выборе продукта с кешбэком лучше не заказывать в банках слишком высокие категории карт, если аналогичную выгоду с процента можно получить и на классической. Так же стоит обращать свое внимание на наличие однопроцентного возврата средств на все покупки и на особые категории вещей. Например, наличие 15 % возврата средств осуществляется на весомую категорию «шопинг», а не на «бытовые товары».

Помимо максимального процента выплаты следует внимательно прочитать все условия обслуживания карты и величину комиссий. Порой условия выплаты напрямую зависят от активности клиента банка и даже ежемесячного остатка на лицевом счете. А если вы не сможете выполнять условия, диктуемые банком, то выгоды от использования пластиковой карты, к сожалению, не стоит ждать.

Клиенту также стоит помнить о лимитах ежемесячных начислений. Очень важен данный пункт для тех, кто расходует по карте более 60 тысяч рублей в месяц. Чтобы не выйти за границы поставленных рамок, нужно либо изначально выбрать для себя высокие лимиты начислений или же получить консультацию сотрудника банка об увеличении имеющегося.

Абсолютно все пластиковые банковские карты идентичны друг с другом своей основной функцией. Однако кредитная дает своему пользователю намного больше возможностей, чем дебетовая. При совершении выбора между ними следует осознавать, что они совершенно разные по своим функциональным возможностям.

Дебетовая карта помогает пользователю хранить и накапливать свои средства, а кредитная дает возможность получить денежные средства, которыми в данный момент пользователь не обладает. Если речь идет о молодежной карте, лучше выбирать дебетовую. Да и многие, кого заботит контроль личных финансов, все же останавливаются на дебетовой. Лучшая банковская карта - та, которая подходит под потребности клиента.

Безопасность средств

Сегодня различные интернет-ресурсы предоставляют помощь людям по подсчетам различных параметров их пластиковой карты, но при заключении договора с банком, желательно так и продолжать сотрудничать именно с ним. Обращаться с любыми вопросами, связанными с личной картой, следует только к банку, выпустившему ее.

Большинство людей, решивших открыть дебетовую карту для каких-либо определенных целей, стараются найти именно бесплатные дебетовые карты, чтобы не платить банку за обслуживание этого вроде бы простого и доступного сейчас банковского продукта.

И действительно, сейчас многие банки предлагают дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием. Но в тоже время, в большинстве случаев есть определенные подводные камни, о которых обычный клиент сразу может и не узнать.

Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие бесплатные дебетовые карты, которые предлагают отечественные банки в 2019 году. Причем, в описании к каждой карте постараемся раскрыть все нюансы и особенности карты, плюсы и минусы и многое другое.

Лучшие бесплатные дебетовые карты в 2019 году

Итак, ниже представлены ТОП-5 самых лучших и выгодных дебетовых карт, которые оформляются бесплатно и не имеют в своих тарифах платы за годовое обслуживание. Представлены именно те карты, которые на сегодняшний день пользуются огромной популярностью среди клиентов банков, имеют положительные и многочисленные отзывы в интернете, а также имеющие выгодные тарифы и условия с полностью нулевым или условно-бесплатным обслуживанием.

Самая выгодная бесплатная дебетовая карта 2019 года

Одной из самых популярных карт в Тинькофф банке является черная дебетовая карта Тинькофф Блэк . Эта карта будет отличным вариантом, чтобы хранить на ней денежные средства для накоплений, так и для повседневных расчетов в магазинах.

Главные плюсы карты:

Карта выпускается в премиальных категориях MasterCard, VISA или МИР Премиум.
Можно выпустить рублевую или валютную карту (евро, доллар).
Снятие наличных в банкоматах и переводы в другие банки бесплатно.
Бесплатный выпуск дополнительных карт до 5 штук для всех членов семьи или для себя. Причем можно выпускать разные платежные системы к одному счету. Например, для расчетов внутри страны можно выпустить премиальную карту МИР, а для расчетов за границей MasterCard Platinum.
Онлайн-оформление и бесплатная доставка специалистом банка.
Процент на остаток средств по карте до 6 процентов годовых.
Кэшбэк за покупки в определенных категориях до 5%, а также за покупки у партнеров Тинькофф Банка до 30%.

На первый взгляд, карта престижной категории и с такими достоинствами не может быть бесплатной. И в какой-то мере это верно, так как карта стоит 99 рублей в месяц.

Но есть, способы и условия как пользоваться дебетовой картой бесплатно :

Карта Тинькофф Блэк будет бесплатной если иметь в банке депозит (вклад) на сумму от 50 тысяч рублей или кредит на эту же сумму в банке Тинькофф.
Другой способ пользоваться бесплатно – это хранить на карте минимальный остаток в течении месяца 30 тысяч рублей.
Ну и самый популярный способ — после получения карты просто позвонить или написать в банк с просьбой перевести на непубличный тариф 6.2 в котором нет платы за обслуживание карты . На него переводят только действующих клиентов банка. С этим тарифом можно ознакомиться .

Как видим, сделать карту бесплатной довольно-таки легко и просто, но начать можно просто с того, чтобы открыть карту. Карта отлично подойдет как для зачисления зарплаты, так и для других целей.

Бесплатная универсальная дебетовая карта с начислением процентов и кэшбэком

Одной из самых популярных дебетовых карт в России сегодня считается карта Рокетбанка . Её популярность обусловлена тем, что она выпускается и обслуживается бесплатно, доставляется курьером также бесплатно. По карте возможно, совершать переводы в другие банки без комиссии. Кроме этого, каждый месяц банк предлагает выбрать магазины вашего города, где можно получать кэшбэк до 10%.

Ну и конечно же, какая же дебетовая карта без процента на остаток. Он здесь составляет 5.5 процентов.

Особенностью данного банка является то, что он обслуживает клиентов только дистанционно через мобильное приложение для андроид и IOS. Для тех, кто не слышал про бренд Рокетбанк, скажу что он принадлежит финансовой группе «QIWI» (Киви Банк). Это свидетельствует о максимальной надежности Рокетбанка. И не забывайте что банк входит в АСВ, и все средства на карте застрахованы государством.

Доходная дебетовая карта с бесплатным выпуском и обслуживанием от Хоум Кредита

Банк Хоум Кредит в 2018 году представил новую дебетовую карту «Польза», которая на данный момент является одной из самых интересных карт для хранения своих средств и расчетов в магазинах.

Для хранения средств карта выгодна тем, что по ней начисляются проценты на остаток до 7% годовых. А для расчетов в магазинах карта интересна тем, что по ней действует бонусная программа «Польза» которая позволяет получать бонусы (кэшбэк) в определенных категориях и магазинах-партнерах до 10%.

Карта выпускается абсолютно бесплатно. Также, сейчас действует акция по которой за первый год нет годового обслуживания. Со второго года, если хранить на карте неснижаемый остаток 10 тысяч рублей то также карта будет бесплатной, если меньше то 99 рублей.

Сумма 10 тысяч рублей не такая уж и большая, чтобы держать ее на карте под высокий процент и получать за это бесплатное обслуживание карты.

Бесплатная универсальная карта «Халва» от Совкомбанка

Еще одной выгодной дебетовой картой, где можно выгодно хранить свои собственные средства и снимать в любом банкомате мира стала карта рассрочки от Совкомбанка. Карта «Халва» — это карта с кредитным лимитом, по которой можно совершать покупки в рассрочку до 12 месяцев.

Но кроме этой функции, в ней есть дебетовой функционал, который позволяет пользоваться картой как дебетовой. На остаток собственных средств на карте начисляется 6% годовых , а при выполнении некоторых условий ставку процента можно увеличить до 7.5%. Кроме того, снимать денежные средства в размере до 100 тысяч в месяц можно в любом банкомате мира без комиссии. Карта, однозначно, заслуживает того чтобы ее оформить, даже потому что она является абсолютно бесплатной . Более подробно о карте можно прочитать в отдельном обзоре в нашем блоге.

Дебетовая карта Opencard без годовой платы и бесплатной доставкой

Сразу скажу, что пользоваться картой бесплатно, можно при определенных условиях, которые выполнить также не составляет большого труда. Но об этом ниже.

Почему стоит оформить дебетовую Opencard в банке «Открытие»:

Крупный надежный банк ТОП-10.
Кэшбэк на все до 6%. Не надо искать определенные категории или магазины. Платите ею везде и получайте стабильные 6 процента кэшбэка!
Бескомиссионное снятие средств в банкомате и переводы в другие банки.
Сберегательный счет-копилка, на котором можно хранить денежные средства под выгодный процент до 7% годовых.
Возможность выпустить премиальную карту с бесплатным обслуживанием (при выполнении минимальных требований).
Бесплатная доставка в любое удобное для Вас время и место.

Где же оформить бесплатную дебетовую карту?

Итак, в данном обзоре мы попытались ответить на вопрос многих «Где оформить бесплатную дебетовую карту?» и рассмотрели наиболее выгодные и интересные банковские дебетовые карты, которые стоит оформить в этом году. Так, что выбор теперь за вами, но я бы Вам рекомендовал попробовать сразу несколько дебетовок из этого списка, чтобы на своем опыте понять какая именно карта будет наиболее подходящей для Вас. Тем более, что они дополняют друг друга и позволяют зарабатывать на кэшбэках немало рублей.

Вопрос:
Мне выдали дебетовую банковскую карту , но работник банка ничего не пояснила о том, какая информация на банковской карте отражается, что внешний вид карты в себе несёт. Может ли мне понадобиться информация на банковской карте, и в каких случаях?

Ответ: Сначала о том, как выглядит банковская карта, вернее, какой может быть у карты внешний вид. Банковская карта имеет формат, определённый стандартом ISO 7810 ID-1: 85,6мм х 53,98 мм х 0,76 мм, и в основном изготавливается из пластика. Лицевая и оборотная сторона карты несут различную функциональную информацию. Общий фон лицевой стороны банковской карты утверждается банком по разработанным дизайнерами сюжетам, а оборотная сторона – всегда имеет однотонный фон. То есть, рисунок и цвет карты, зависит от предпочтений банка-эмитента, а также учитывает требования платёжной системы, которая эту карту обслуживает.

Фон должен способствовать эстетическому восприятию карты и узнаваемости банка, выпустившего карту. По отдельным видам карт банки предлагают держателям карт самим определиться с дизайном, то есть предоставляют клиенту право выбора индивидуального дизайна.

По ворованным именным картам сложнее приобрести товары в торговых точках, особенно дорогие, так как при значительной суммы покупки или малейших сомнениях продавцы имеют право попросить предъявить паспорт.

Срок действия карты – находится ниже номера карты, в нём указывается месяц и последние две цифры года в цифровом формате - мм/гг (месяц/год). Карта действует до последнего дня месяца, указанного на карте, включительно. На некоторых картах отражаются как срок начала, так и срок окончания действия карты. После истечения срока действия карты (даты), карта банком блокируется, и проводить банковские операции с её использованием уже нельзя. А так как срок закрытия карточного счёта не заканчивается с окончанием срока действия карты, то клиенту, при необходимости, может быть выдана новая карта на следующий срок действия.

Поэтому, за месяц до наступления срока прекращения действия карты необходимо обязательно обратиться в банк для перевыпуска новой карты или написать заявление на закрытие карточного счёта .

Логотип и голограмма платёжной системы указывает на то, которая система предоставляет услуги по проведению платёжных операций по данной банковской карте. Российские банки работают с несколькими платёжными системами, которые обслуживают банковские карты . Наиболее распространёнными считаются следующие системы:

Выбирая для проведения платежа надо учитывать, что наименование и логотип платёжной системы на банковской карте должен соответствовать их аналогу на устройстве самообслуживания или банкомате. Если такого логотипа на устройстве нет, то это устройство самообслуживания/банкомат вашу карту не обслужит.

Номер карты – это индивидуальный номер именно вашей карты . У платежных систем Visa и MasterCard номер состоит из 16 цифр разделённых на 4 блока по 4 цифры (4-4-4-4). Иногда номер карты может иметь 18 или 19 цифр.

У платёжной системы American Express номер карты состоит из 15 цифр, разбитых на 3 блока по 4,6 и 5 цифр в каждом (4-6-5).
А у российской национальной платёжной системы "Мир" номер карты состоит из 16 цифр разделённых на 4 блока по 4 цифры (4-4-4-4).
Номер карты является номером доступа к банковскому счёту владельца карты.
Номер карты используется держателем при , «Мобильный банк» или «ОнЛ@йн » систему.

По первой цифре номера карты можно получить информацию о том, к какой платёжной системе карта принадлежит и совпадает ли она с логотипом. Так, первые цифры платёжных систем, которые работают в России следующие:

Мир - 2;
VISA – 4;
American Express – 3
MasterCard – 5
Maestro - 3, 5 или 6
China UnionPay - 6
JCB International - 3
УЭК - 7.

– располагается на лицевой стороне карты над номером карты (справа или слева) и состоит из четырёх цифр. Расположенный здесь код встречается только на картах системы American Express. Это дополнительное средство идентификации держателя карты при расчётах, особенно в Интернете. У платёжных систем MasterCard и Visa код проверки подлинности карты расположен на оборотной стороне карты (см. п.10).

Чип – это дополнительный и самый высокий уровень защиты карты от несанкционированного доступа к счёту. Встроенный чип присутствует на картах в виде микропроцессора, который функционирует как миникомпьютер. Он содержит всю информацию по карте. Карты с чипом более безопасны, чем только с магнитной полосой. Поэтому, для усиления защиты, банки всё чаще выпускают комбинированные карты – с чипом и магнитной полосой.

Логотип банка-эмитента располагается в верхней части карты в правом или левом углах карты и идентифицирует карту как собственность конкретного банк, выпустившего эту карту. В логотипе всегда присутствует сокращённое фирменное наименование банка. Так, например:

Оборотная сторона карты

Эскиз внешнего вида оборотной стороны банковской карты с нумерацией элементов выглядит так:

Оборотная сторона банковской карты отображает информацию по следующим элементам:

Название банка – внизу карты обязательно повторяется название банка, которому принадлежит карта.

Бумажная полоса белого цвета , расположенная следом за магнитной полосой. Она есть только на персонализированных картах – и предназначена для нанесения образца подписи держателя карты. Это тоже защита - при попытке подделки образца подписи в момент проведения платежей с помощью ворованной карты могут появиться проблемы.
Бумажная полоса, кроме образца подписи держателя карты, наполняется информацией с учётом элементов вида платёжной системы и кодом проверки подлинности карты.
Так, например, полоса может быть заполнена:
- диагональными строками со словом VISA голубого/синего и золотого цветов и 19-тизначным номером, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены 16 цифр номера карты и 3 цифры кода безопасности
- диагональными строками со словом MasterCard или МС красного, синего/голубого и жёлтого цветов и 7-значным номером в центре панели, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены последние четыре цифры номера карты и 3 цифры кода безопасности

Код проверки подлинности карты (CVV2 и CVC2) – у платёжных систем, MasterCard или Visa он состоит из трёх цифр, и расположен на бумажной полосе белого цвета, рядом с местом для подписи держателя после указанных там четырёх последних цифр номера банковской карты. Код используется в качестве дополнительного средства идентификации держателя карты при расчётах, особенно в интернете. Он встречается не на всех категориях карт этих систем.
Код проверки подлинности карты по технологии МирАкцепт (MirAccept) платёжной системы "МИР" - состоит из трёх цифр и расположен на оборотной стороне карты. У Сбербанка России, например, код расположен перед словами "Спасибо от Сбербанка".

Магнитная полоса на карте - это впаянная в пластик магнитная полоса, которая является носителем информации. Данные на карту записываются один раз и в дальнейшем её перезапись не производится. Запись (или кодировка) производится по заданию банка и в неё входят данные: о держателе карты, номере его счета, банке и другие необходимые банку дополнительные данные.
Магнитная полоса бывает чёрного, темно-коричневого или любого другого цвета.

О внешнеим виде и полной информации, которую несут в себе Российские карты "Мир" можно почитать

Обновлено: 2019-3-13

Олег Лажечников

Вы знаете, что периодически я увлекаюсь банковскими картами, кешбеками и курсами конвертации. В результате своих изысканий я написал пост , в котором рассказал, какие карты у меня самого и какие можно сделать. Конечно, список неполный, карт гораздо больше, зато основанный на личном опыте, к тому же я его обновляю, так как слежу за тарифами.

В последнее время участились вопросы про карты Альфабанка, а с ними дело мутное. Поэтому я расспросил техподдержку Альфабанка касательно комиссий, сделал себе карточки Альфабанка, и проверил все на деле. Но чтобы не писать только про один Альфабанк, то я провел эксперимент сразу со всеми своими картами.

Рекомендую карту AllAirlines от Тинькофф с кешбеком 10% на отели, 3-5% за билеты и 2% за все покупки. Читайте мой пост . Сам пользуюсь уже больше года, очень выгодно получается.

Дело в том, что при покупках заграницей по карточкам Альфабанка есть комиссия 2.5%, которая мало где афишируется, да и возникает она не всегда. Мне несколько раз писали в комментах, что, мол, комиссий никаких нет. Но для того, чтобы это сказать наверняка, надо знать все нюансы. Прежде чем, описать результаты своего эксперимента, предлагаю вам ответ техподдержки Альфабанка, где черным по белому говорится о комиссии 2.5%. Цитирую.

В соответствии с Тарифами Банка, за выдачу наличных через сторонние банкоматы (за исключением банков-партнеров) взимается комиссия 1% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, но не менее чем 180 руб. для Пакета услуг «Оптимум». Уточнить наличие и размер комиссии стороннего банка мы рекомендуем в службе ее поддержки.

Хотим заметить, что при совершении операции в валюте, отличной от валюты счета, к которому выпущена карта, с использованием которой совершена соответствующая операция, Банк производит конвертацию в валюту счета в порядке и на условиях предусмотренных Приложением 4 – «Общие условия по выпуску, обслуживанию и использованию карт» Договора.

В процессе конвертации всегда задействованы три валюты: валюта операции, валюта биллинга и валюта счета карты.

Валюта операции – валюта, в которой совершается операция с использованием банковской карты (снятие наличных, оплата в торговой точке или перевод с карты на карту).

Валюта биллинга – валюта, в которой международная платежная система рассчитывает сумму к списанию со счета держателя карты. Валютой биллинга для карт платежной системы VISA и MasterCard при совершении операций в иностранной валюте за границей являются доллары США.

Валюта счета – валюта, в которой открыт счет, к которому «привязана» карта, с использованием которой совершается операция.

В случае если валюта счета Клиента отличается от валюты операции и валюты биллинга, то конвертация будет осуществлена по правилам и курсу платежной системы (МПС) из валюты операции в валюту биллинга, и по курсу Банка из валюты биллинга в валюту счета. В соответствии с правилами МПС Банк имеет право применять к базовому курсу МПС поправочные коэффициенты. Для карт Альфа-Банка размер коэффициента составляет 2,5% (кроме карт VISA Infinite и MasterCard World Signia/ MasterCard World Elite, по которым конвертация идет без применения поправочного коэффициента). Данная информация фиксируется в документах, регламентирующих взаиморасчеты МПС и Банка, и может быть изменена. Таким образом, конвертация из валюты операции в валюту биллинга происходит по курсу, установленному в соответствии с правилами МПС, которые позволяют к базовому курсу применять поправочные коэффициенты. Курс МПС можно уточнить на сайте МПС. Данный курс носит информационный характер, так как в момент проведения операции курс может быть один, а в момент авторизации операции – другой. При конвертации из валюты биллинга в валюту счета применяется курс Альфа-Банка, который Банк вправе устанавливать на свое усмотрение.

При этом в Альфа-Банке действует следующее правило: если валюта операции совпадает с валютой счета Клиента, то сумма, списанная со счета Клиента, будет равна сумме операции.

На всякий случай резюмирую весь ответ техподдержки. Если вы снимаете с долларовой карты доллары, или с евровой евро, то не будет 2.5% комиссии. Если с валютных карт вы снимаете баты, шекели, злотые и прочие тугрики, или же что-то снимаете с рублевых карт, то будет комиссия 2.5%, за исключением владельцев карт VISA Infinite или MasterCard World Signia/Elite.

Какая из 6-ти банковских карт выгоднее

Как я уже сказал выше, я решил провести эксперимент сразу со всеми карточками, которые у меня есть с собой: Тинькофф рублевая и долларовая, Кукуруза с подключенным процентом на остаток, Сбербанк Мастеркард, Альфа рублевая и долларовая. Снимал в одном и том же банкомате, одну и ту же сумму 1000 шекелей , в одно и тоже время 10 апреля 2017 с разницей в несколько минут.

Напомню, что по рублевым картам было 2 конвертации (ILS=>USD=>RUB): первую (ILS=>USD) осуществляет платежная система Мастеркард или Виза, вторую (USD=>RUB) осуществляет российский банк. По долларовым картам была всего 1 конвертация (ILS=>USD), которую осуществляет платежная система, а курс российского банка в этом случае не задействован, но тем не менее он может накинуть свою комиссию. По тайским батам была бы абсолютно такая же схема.

Также нужно понимать, что хоть авторизация средств (снятие в банкомате) была в одно время, то реальное их списание происходит спустя 2-5 дней и по курсу на день списания. Соответственно, курсы конвертации и конечные суммы (которые мы сравниваем) отличаются и из-за этого тоже (курсы же меняются, как минимум, раз в день). Отдельно скажу про долларовые карты — важно по какому курсу были куплены доллары, если сравнивать, что выгоднее рублевая или долларовая карты (об этом я как-то ). Например, их можно заранее купить на одном из падений курса, в Интернет-банке непосредственно перед снятием в банкомате, или в обменнике в произвольный день.

	Авторизация	Списание	Комиссия за снятие	Итого снято	Примечание
Кукуруза Mastercard World	16381,29	15500,43	0	15500,43	Списание через 3.5 дня. В ИБ баг и отображается комиссия. После списания эта строчка должна пропадать, но пока баг еще не пофиксили. При подключенной услуге «Процент на остаток» до 50 тыс руб в месяц снятие в банкоматах без комиссии, далее 1%.
Тинькофф Black рублевая	15559,11	15801,15	0	15801,15	Списание через 3 дня. Нет комиссии за снятие в банкоматах в пределах 150 тыс руб/месяц.
Сбербанк Mastercard рублевая	16072,64	15839,48	158,39	15997,87	Списание через 3 дня. Комиссия за снятие в банкомате (1%) не отображается в ИБ нигде, хотя она списывается сразу. Увидеть её можно только в полной выписке в ИБ, примерно через 5 дней, это не все знают.
Альфабанк рублевая	16293,33	15899,47	180	16079,47
Тинькофф Black долларовая	$276,33	$273,85	0	$273,85	Списание через 3 дня. Нет комиссии за снятие в банкоматах в пределах 5000$/месяц.
Альфабанк долларовая	$284,08	$280,70	3,18	$283,88	Списание через 4.5 дня. Комиссия за снятие в банкомате (1%) отображается в ИБ отдельной строкой.

Выводы

На банковском форуме чаще всего советуют для рублей, и для валюты, если мы говорим о путешествиях. И это в принципе совпадает с моими советами, а также с результатами эксперимента. Хотя я больше за валютную карту (выгоднее) и за c кешбеком 2-10% (по ссылке бесплатное обслуживание).

Прежде всего, данный эксперимент может быть полезен тем, для кого, фраза «по карте ХХХ аж целых 4% комиссии» ничего не значит, и кому не хочется разбираться во всех этих курсах. Согласитесь, когда приводишь конкретные суммы, особенно, в сравнении, то оно яснее, чем какие-то там проценты. Ведь на самом деле разница между картами при снятии составляет всего несколько сотен рублей. Не всем захочется заморачиваться и делать специальные чуть более выгодные карты из-за такой разницы, особенно, если путешествий в год всего одно-два.

Другое дело те, кто любит считать деньги, или кто пользуется картами заграницей в течении всего года. Понимаете, намного приятнее не отдавать банку комиссии, а получать от него кешбеки обратно. И, чем больше трат в год, тем больше разница. Например, я экономлю на годовом обслуживание, на комиссиях за конвертации, за счет кешбека, допустим, 15 тыс руб в год. Это много или мало? Если считать, это работой, то мало, если считать деньгами из ниоткуда, которые я получаю, ковырясь в той теме, которая мне нравится, то очень даже приятный бонус. Необходимо учесть, что разобрался я в вопросе и сделал карты пару лет назад, то есть уже давно не сижу днями и ночами, вычитывая форумы, нет. Также, если взять сумму не 15 тыс руб, а например 150 тыс руб, 200 руб разницы уже превращается в 2000 руб. Ну, и так далее, сами можете умножить (для 1.5 млн руб будет 20000 руб разница).

Поэтому, рекомендую всем подходить к выбору банковских карт с головой. Если вам особо не нужен бонус, то проще не забивать себе голову и делать чуть ли не любую карту. Если хочется получить от банка все, то придется читать тарифы и выбирать что-то конкретно по себя.

P.S. Вопросы? :)

Лайфхак 1 - как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Лайфхак 2 - как найти отель на 20% дешевле

Спасибо, что прочитали

4,78 из 5 (оценок: 69)

Комментарии (62 )

Anna

Николай

Дана

Дмитрий

Анастасия