Максимально выгодный и простой кредит в тинькофф банке. Тинькофф: банк нового поколения или развод? Преимущества карточных продуктов Tinkoff

Пожалуй, нет такого человека, который бы хоть раз в жизни не сталкивался с временными финансовыми затруднениями. Конечно, здесь можно услышать массу советов. Например, взять денег у родственников или у знакомых, но если занять негде, что делать? В таком случае возникает необходимость взять кредит в банке. На сегодняшний день кредитные продукты банка Тинькофф пользуются большой популярностью. Давайте, разберемся, какие продукты готов предложить своим клиентам банк и почему к ним стоит присмотреться более серьезно?

Почему стоит оформить кредит именно в Тинькофф банке?

Пожалуй, стоит начать с того, что банк Тинькофф существует с 1994 года, и за это время успел занять лидирующее место в рейтинге банков. Сегодня услугами банка пользуются многие жители России и граждане СНГ. Тинькофф платежные системы предлагает кредитные карты с выгодными тарифами обслуживания. Нужно отметить, что ставка по кредиту у этого банка составляет всего 17% в год, тогда как у его ближайшего конкурента Альфа банка она равна 25% годовых.

Основным продуктом банка являются кредитные карты, но, однако, спектр услуг этой финансовой организации только ими не ограничивается:

• Потребительское и ипотечное кредитование .

Кредитные карты – пожалуй, один из самых популярных и востребованных на сегодня продуктов банка. Это не удивительно, ведь чтобы взять карту достаточно:

• Иметь незапятнанную кредитную историю;
• Подтвердить свою платежеспособность;
• Потратить все 10 минут на заполнение анкеты;
• Дождаться решения банка;
• Получить карту;
• Начать ей пользоваться.

В настоящий момент банк предлагает взять не только кредитные карты, но и дебетовые. Поэтому, став клиентом Тинькофф платежные системы, вы получаете:

• Высокий уровень сервиса;
• Дистанционное управление.

Вам не придется выстаивать длинные очереди, чтобы потратить время на общение с банком, по возникающим вопросам.

Кредитная карта или потребительский кредит?

Вроде бы эти два вида кредита ничем ни отличаются. Ведь в первом и во втором случае банку все равно придется возвращать долг, да еще и с процентами. Тем не менее, различие имеется и весьма значительное:

• Потребительский кредит, чаще всего его можно оформить при приобретение какого-либо товара. Это может быть автомобиль, телефон, компьютер, или что-либо другое.
• Кредитная карта – платежный инструмент, воспользовавшись которым можно в любой момент приобрести товар, услугу, или просто «пережить» временные финансовые затруднения.
• Сроки этих двух видов кредитования разные. Как правило, потребительский кредит выдается на определенный срок. Это может быть два года или чуть больше. После того, как клиент полностью погашает задолженность, договор с банком закрывается. То есть потребительским кредитом можно воспользоваться только однажды.
• В том случае, если , то определенного срока действия такого договора нет. Если клиент успешно выплачивает банку задолженность, то пользоваться картой он может столько, сколько ему это нужно. При этом для того чтобы выполнить ту или иную операцию по карте, ехать в банк нет необходимости.
• Условия погашения долга банку в обоих случаях отличаются. Для того чтобы погасить потребительский кредит нужно вносить сумму, зафиксированную в договоре. На банковскую карту также ежемесячно вносятся денежные средства, однако ими в любой момент можно снова воспользоваться.

Итак, получается, что кредитная карта более удобный продукт банков, чем обычный потребительский кредит. Кроме того банк Тинькофф кредитные системы дает своим клиентам возможность пользоваться картой без каких-либо процентов в льготный период. Для того чтобы оформить карту требуется минимальный набор документов, и далеко не всегда нужно представлять документы для подтверждения дохода. Однако, поскольку данная деятельность связана с определенными рисками, то каждый банк проверяет кредитные истории потенциальных клиентов.

Какие требования предъявляет Тинькофф банк

Оказывается, кредитные карты могут серьезно отличаются друг от друга. В этом можно лично убедиться, внимательно изучив условия банка Тинькофф платежные системы.

На первый взгляд условие кажется весьма заманчивым, однако далеко не каждому желающему карту выдадут.

Виды кредитных карт

Итак, теперь внимательно рассмотрим, какие кредитные продукты можно оформить в Тинькофф банке. Основной инструмент для использования кредитных средств – карта. Некоторые условия кредитования являются аналогом потребительского кредита. Однако среди продуктов можно выбрать и целевые.

Тинькофф платинум

Разумеется, наиболее популярным продуктом является карта Платинум . Оформить ее можно онлайн. Ведь она универсальна, и позволяет расплачиваться практически за любые покупки или обналичивать средства. Банк предлагает весьма приличный лимит, который может составлять 300 000 рублей. Карта имеет огромное преимущество, ведь клиенту предоставляется беспроцентный льготный период продолжительностью 55 дней. Поэтому можно пользоваться картой практически бесплатно долгое время. Ехать за ней не нужно, ее доставят на дом, или пришлют по почте.

All airlines

Для тех, кто любит путешествовать, будет полезна карта All airlines , которая предлагает кредит для таких целей. Продукт позволяет накапливать бесплатные мили, и путешествовать без необходимости оплачивать перелет. Имея в кармане такую карту, можно смело отправляться в кругосветное путешествие.

AliExpress

Сегодня большой популярностью пользуется онлайн-шоппинг, в частности площадка AliExpress. Можно взять карту AliExpress , и совершать в магазинах площадки покупки и получать за это приятные бонусы. Особенно стоит отметить привлекательные цены и вежливость продавцов, работающих на этом популярном сайте. Поэтому, пользуясь кредитным продуктом банка, который уже оценили многие пользователи, можно отлично провести время на сайте.

eBay

Кредитная карта Тинькофф банка eBay – представляет собой целевой кредит. С ее помощью можно также отправиться в онлайн шоппинг-путешествие по не менее популярной площадке eBay. Совершая покупки, и расплачиваясь картой, можно проучить вполне приличный бонус, нередко банк возвращает до 5 % от стоимости покупки. Но потратить эти средства можно исключительно на сайте eBay.

OneTwoTrip

Для любителей путешествие, которые предпочитают бесплатно совершать перелеты, банк предлагает карту OneTwoTrip . При этом можно не ограничиваться в выборе линий и направлений. За каждый потраченный рубль начисляется один бонус. Если пользоваться активно продуктом, то можно путешествовать по всему миру.

Рандеву

Карта Тинькофф банка Рандеву также удобный инструмент для интернет-шопоголиков. За совершение покупок в интернет магазинах полагаются приятные бонусы в виде начисленных средств.

Lamoda

Для тех, кто любит «отовариваться» в онлайн магазине Ламода , Тинькофф банк предлагает одноименную кредитную карту. Приобретая качественную одежду, можно особенно приятно воспользоваться займом.

Стоит отметить, что название кредиток совсем означает, что они имеют ограниченное использование. Пользоваться ими можно не только для онлайн шоппинга, но и в «реальной» жизни, расплачиваясь в магазинах, или снимая деньги в банкомате. Однако ко всему нужно подходить разумно. Потратить деньги несложно, но ведь их потом возвращать придется.

Способы погашения

Банк Тинькофф – очень удобен в использовании. Несмотря на то, что у него нет собственных офисов и банкоматов, он имеет продуманный онлайн сервис по обслуживанию своих клиентов. В частности, он предлагает удобные альтернативные способы погашения кредитов . Благодаря тому, что руководство банка подписывает договора об использовании систем банкоматов и терминалов, принадлежащих сторонним организациям, клиенты могут погашать кредиты без комиссий.

Банк входит в Объединенную расчетную систему, что дает возможность воспользоваться терминалами и банкоматами самых разных платежных систем. Так вполне подойдут платежные системы CONTACT, QIWI, Золотая Корона, Почта России, и некоторые другие. При этом нужно учитывать, что разные системы обеспечивают разную скорость зачисления средств на счет кредитной карты.

Сервисы для пользователей

Для держателей карты «Тинькофф Платинум» предоставляется программа по начислению бонусов «Браво» . Она позволяет вернуть на счет карты 1 % от суммы покупок, каких именно неважно.

Для того чтобы оформить карту, нужно заполнить онлайн анкету, предложенную на сайте банка. К услугам клиентов предоставляется мобильный и интернет-банк, можно управлять счетом с помощью смс. При необходимости можно получить выписку со счета , которая будет доставлена Почтой России, или на адрес электронной почты.

Как использовать кредитную карту

На кредитной карте обязательно имеется кредитный лимит . Его сумма рассчитывается индивидуально и процент за его пользование не начисляется, пока человек не использует хотя бы часть предоставленной суммы.

Использовать сумму кредитного лимита можно с помощь безналичного рассчета и при получении средств в банкомате. В первом случае процент за снятие отсутствует, во втором — составляет довольно серьезный процент.

Если вы хотите оформить карту в банке для использования в онлайн-рассчетах, то процент также не будет взыматься.

Использовать карту легко и удобно. Сегодня совсем необязательно иметь наличные средства, если в кармане такой удобный платежный инструмент. Карта подходит для оплаты товаров и услуг через онлайн, а также в обычных магазинах. Оформить карту просто, а получить можно, не выходя из дома. Это еще одно преимущество, которым предлагает воспользоваться Тинькофф банк своим клиентaм.

Стоимость обслуживания и минимальные платежи

Кроме того нужно обращать внимание на тарифы, которые предлагает банк:

• Обслуживание карты в год составляет 590 рублей. Эту сумму придется вносить постоянно, поскольку она будет входить в ежемесячный платеж по кредиту;
• Как правило, минимальный платеж по кредитной карте составляет не менее 8% от общей суммы задолженности. При этом минимальный платеж не может быть меньше, чем 600 рублей;
• Проценты по кредитной карте, за то, что были использованы заемные средства, будут составлять от 24,9 до 34,9 % в течение года;
• За снятие денег через банкомат составляют 2,9 % (это примерно 290 рублей);
• Если клиент просрочил сроки внесения минимального платежа, то банк начислит штраф в 590 рублей, если просрочки и дальше продолжаются, то задолженность начинает увеличиваться.

Тинькофф Банк и его кредитные продукты открывают длинную цепочку статей, посвященных кредитным продуктам разных банков. Я собираюсь описывать только те банки, которые предоставляют , и ипотеку на наиболее выгодных условиях. Выбор мой пал на те финансово-кредитные организации, которые являются наиболее стабильными, а процент одобрениях в них достаточно высокий. Итак, начнем именно с данного банка.

Что такое Тинькофф Банк

– это уникальная организация, так как она работает исключительно на просторах интернета. У нее нет собственных офисов. Однако ее создатель смог наладить стабильную работу, предоставив отличные условия клиентам. Более того, не нужно искать банкомат вашего банка. Вам подойдет абсолютно любой. В некоторых случаях комиссия за снятие ложится на банк, но не все продукты предусматривают это.

На сегодняшний день этот банк предлагает следующие продукты:

• Потребительский кредит наличными.
• Кредитная карта.
• Ипотека.

Более подробную информацию читайте ниже.

Кредитные карты от Тинькофф Банка

В данном банке есть очень много кредитных карт. Каждая из них предполагает различные преимущества. Это могут быть бонусы в виде миль на авиарейсы, а может быть cash back за покупки в магазинах-партнерах. Не буду мучить вас предысторией, начнем.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Это довольно выгодная карта, которая обладает следующими преимуществами:

• Кредитный лимит до 300 тысяч рублей.
• Беспроцентный период пользования деньгами банка 55 дней.
• Размер ежемесячного платежа не более 8% от суммы задолженности, если вы не успеете восстановить лимит.
• Бесплатное пополнение.
• Начисление бонусных баллов за любые покупки.

Данную карту могут доставить в любое указанное вами место. Процентная ставка по ней не превышает 29,9% годовых по безналичным операциям, но если вы снимаете деньги через банкомат, то ставка увеличивается до 49,9% годовых. Погашать задолженность через партнеров можно без комиссии. В качестве бонусов вам предоставляются мобильный и интернет банк абсолютно бесплатно. Годовое обслуживание карты всего 590 рублей.

Кредит ная карта S7 Airlines

Данная карта предназначена специально для тех, кто летает именно этой авиакомпанией. Условия ее предоставления следующие:

• Льготный период 55 дней.
• Процентная ставка до 29,9% годовых при безналичном расчете и до 39,9% годовых при снятии наличных.
• Минимальный платеж не более 8% от суммы задолженности.
• Погашение задолженности через партнеров осуществляется бесплатно.
• Мобильный и интернет банк предоставляются бесплатно.
• Годовое обслуживание 1890 рублей.

Выбрав данную карту, можно получить до 700 тысяч рублей. Также начисляется 12 тысяч миль в подарок, если вы потратите в течение первых трех месяцев более 250 тысяч рублей. А еще вы станете участником закрытых распродаж билетов, которые проходят 2 раза в год.

Кредитная карта All Airlines

Данная карта предназначена для тех, кто предпочитает летать разными авиакомпаниями.
Таким образом, вы накапливаете бонусные мили для их дальнейшей активации при покупки билета на самолет. В частности, можно потратить их при покупке билета у следующих авиаоператоров:

• Победа.
• S7 Airlines.
• Lufthansa.
• Airberlin.
• Airfrance.
• RYANAIR.
• British Airways.
• KLM ROYAL DUTCH Airlines.

Стоит отметить, что вы можете получить до 700 тысяч рублей в долг, льготный период кредитования в течение 55 дней и 5000 миль в подарок при выполнении условий акции. Страховка оформляется бесплатно. Процентная ставка до 29,9% при безналичном расчете и до 39,9% при снятии наличных. Стоимость годового обслуживания 1890 рублей. Интернет и мобильный банк предоставляются бесплатно.

Кредитная карта All Games

Данная кредитная карта идеальна для людей, который играют в компьютерные и видеоигры. Преимущество этой карты заключается в следующем:

• Начисление бонусов за любые покупки.
• Проведение розыгрышей консолей и девайсов среди держателей карт.
• Проведение розыгрышей на игровые выставки.
• Скидки на покупку любого игрового железа.
• Кредитная линия определяется индивидуально в каждом отдельном случае.

Дизайн кредитной карты All Games

Стоит отметить, что Tinkoff bank готов доставить карту в любое указанное вами место. Клиент получает льготный период кредитования в течение 55 дней. Если вы не успеете восстановить лимит, то минимальный платеж будет составлять 8% от суммы задолженности. Процентная ставка составит 29,9% годовых при безналичном расчете и 39,9%, если вы снимали деньги в банкоматах.
Бонусами, полученными по данной программе, можно компенсировать полностью покупки совершенные в магазинах электроники, Steam, Origin, Xbox Games и PlayStation Store, а также на внутриигровые покупки в играх: World of Warcraft, World of Tanks, League of Legends, Eve Online, Star Wars the Old Republic, Танки Онлайн, Lineage2 и War Thunder. Интернет банк и мобильный банк предоставляются бесплатно, а стоимость годового обслуживания составляет 990 рублей.

Кредитная карта Ulmart.ru

Ulmart.ru является одним из крупнейших интернет-магазинов на территории России. Здесь можно найти любые товары по демократичной цене. Его офисы присутствуют в большинстве российских городов. Таким образом, оформив данную кредитную карту, можно получать дополнительные бонусы, совершая здесь покупки. Интересно? А вот список преимуществ данной карты:

• Cash back за покупки на данном сайт в размере 3%.
• Cash back за покупки в категориях АЗС, рестораны и аптеки в размере 2%.
• Cash back за любые другие покупки в размере 1%.
• Льготный период в течение 55 дней.
• Бесплатное погашение через партнеров банка.
• Доставка карты в любую точку России.

Тарифы стандартные. 29,9% годовых при безналичных расчетах и 39,9% годовых при оплате наличными. Минимальный размер планового платежа для тех, кто не успел восстановить лимит в течение льготного периода кредитования составляет 8% от суммы задолженности. Стоимость годового обслуживания всего 990 рублей. Мобильный и интернет банк предоставляются бесплатно.

Кредитная карта WWF

Эта кредитная карта является отличной возможность помочь редким животным. У нее есть целый ряд преимуществ, к которым можно отнести следующее:

• 0,75% от суммы ваших покупок будет перечисляться в WWF.
• До 30% от всех покупок может быть возвращено по картам на основании спецпредложений.
• При взносе через карту в пользу WWF банк возвращает до 900 рублей.
• Карта выполнена из экологически чистых материалов.
• Вы будете получать регулярный отчет о деятельности WWF в России.
• WWF подарит вам значок с изображением панды.

Помимо всех этих преимуществ есть и другие. Например, кредитный лимит по данной кредитной карте составляет 700 тысяч рублей, а льготный период кредитования длится 55 дней.

Тарифы такие же, как и у других кредитных карт. То есть, 29,9% годовых при безналичных расчетах и 39,9% при снятии денег через банкомат. Стоит отметить, что размер ежемесячного взноса не превышает 8% от суммы задолженности. Годовое обслуживание 990 рублей в год. Хотите принять участие в спасении редких животных? Оформите данную кредитную карту и расплачивайтесь ей где угодно.

Кредитная карта aliexpress

Думаю, никому не надо объяснять что такое aliexpress. Эта карта позволяет приобретать
товары на этом сайте по сниженным ценам. Как? Путем начисления бонусов с каждой покупки. 1 балл эквивалентен 1 рублю. Обслуживание кредитной карты составляет 990 рублей в год при этом банк готов предоставить вам до 700 тысяч рублей с льготным периодом кредитования в течение 55 дней на следующих условиях:

• Процентная ставка до 29,9% годовых при оплате безналичным способом.
• Процентная ставка до 39,9% годовых при снятии денег через банкомат.
• Начисление до 5% бонусов при покупке на aliexpress и 1% за другие покупки.
• Мобильный и интернет банки предоставляются бесплатно.

Итак, если вы часто совершаете покупки на данном сайте, то эта карта станет вашим незаменимым помощником в экономии семейного бюджета.

Кредитная карта ebay

Данная кредитная карта служит идеалом для людей, которые покупают товары через сайт ebay. Вы можете вернуть до 3% от стоимости товара на данном сайте. Также 1% от стоимости покупки в других местах тоже будут накапливаться в виде бонусов для дальнейших покупок через ebay. 1 балл эквивалентен 1 рублю. На первую покупку банк дарит 1000 бонусов.

Преимущества данной карты следующие:

• Пополнение карты через партнеров осуществляется бесплатно.
• Процентная ставка до 39,9% годовых. Если вы расплачиваетесь только безналично, то ставка не превышает 29,9% годовых.
• Минимальный плановый платеж 8% от суммы задолженности.

Стоит отметить, что годовое обслуживание составляет всего 590 рублей в год. Если вы часто совершаете покупки на ebay, то эта кредитная карта от Тинькофф Банка вам просто необходима. Она позволит сэкономить деньги и получить «подушку безопасности» в виде кредита.

Кредитная карта One To Trip

Путешествуйте с One To trip, накапливайте бонусы и делайте свой отдых ярче вместе с этой кредитной картой! Вы можете получать бонусы при:

• Оплате отелей – 10%.
• Оплате авиабилетов – 6%.
• Оплате билетов на поезд – 3%.
• Оплате любых других покупок – 2%.

Стоит отметить, что здесь бонусы возможно использовать при покупке билетов в любых авиакомпаниях. Максимальный размер кредита составляет 700 тысяч рублей. Погашение через сеть партнеров осуществляется бесплатно. Процентные ставки стандартные. Зато стоимость обслуживания максимальная – 1890 рублей.

Кредитная карта Google Play

Отличная возможность сэкономить для тех, кто закачивает платные приложения через Google Play. Владелец такое карты может получить целый ряд бонусов, среди которых:

• Cash Back 10% при совершении покупок на Google Play.
• Cash Back 2% при совершении покупок в категории развлечения.
• Cash Back 1% на все остальные покупки.
• Наличие дополнительных бонусов при заказе карты системы MasterCard.

Клиенты банка могут получить до 700 тысяч рублей в кредит и беспроцентный срок кредитования в течение 55 дней. При невозможности восстановить лимит за этот период надо будет вносить оплату в размере 8% от суммы задолженности. Оплата производится бесплатно через партнеров Тинькофф Банка. Годовое обслуживание составляет 990 рублей. Максимальная процентная ставка 39,9% годовых. Ее можно уменьшить на 10%, если исключить снятие денег через банкоматы, а расплачиваться только безналично.

Кредитная карта Рандеву

С помощью этой кредитной карты можно накапливать бонусы для дальнейших покупок обуви, аксессуаров и других вещей в магазинах Rendez-Vouz. К дополнительным преимуществам этой карты можно отнести следующее:

• Cash Back до 10% от стоимости покупки.
• Максимальная сумма кредита 700 тысяч рублей.
• Беспроцентное пользование деньгами Тинокофф Банка в течение 55 дней.
• Оплата задолженности без комиссии через партнеров банка.

Годовое обслуживание по этой карте составляет 990 рублей. Процентная ставка не превышает 39,9% годовых. Однако ее можно снизить на 10%. Для этого нужно избегать обналичивания средств, а расплачиваться ТОЛЬКО картой. При восстановлении лимита в течение льготного периода оплачивать банку ничего не нужно.

Кредитная карта Lamoda

Эта карта аналогична предыдущей, но «заточена» под другой интернет-магазин. Здесь также есть возможность получения cash back, но здесь максимальный размер составляет 30% по спецпредложениям. За покупки в интернет-магазине Lamoda cash back составляет 5% от стоимости покупки.

Вы можете получить данную карту всего за 990 рублей в год. Льготный период кредитования составляет 55 дней. Можно получить до 700 тысяч рублей в долг. Стоит отметить, что у владельцев карт системы MasterCard будут дополнительные бонусы и скидки в ряде магазинов.

Интернет и мобильный банк предоставляются бесплатно. Процентная ставка при оплате только картой будет составлять до 29,9% годовых. При снятии денег через банкомат ставка будет выше на 10% годовых и составит до 39,9%.

Кредитная карта Малина

Данная карта позволит вам расплачиваться бонусами в магазинах-партнерах. Благодаря каждым потраченным 100 рублям вам будут зачислены 20 бонусов. За первую покупку начисляется 8000 бонусов автоматически! Сегодня более 500 партнеров по программе Малина. Это известные магазины, автозаправки, салоны красоты, рестораны и так далее. К дополнительным преимуществам этой карты относится:

• Кредитный лимит до 700 тысяч рублей.
• Беспроцентный период кредитования 55 дней.
• Дополнительные скидки и акции для держателей карты MasterCard Малина.
• Бесплатное внесение денег на карту через партнеров Тинькофф Банка.

Максимальная стоимость кредита не превышает 39,9% годовых. Если вы оплачиваете только безналично, то предельная ставка не будет превышать 29,9% годовых. Минимальный платеж для клиентов, которые не смогли восстановить лимит за 55 дней, составляет 8% от суммы задолженности. Интернет банк и мобильный банк предоставляются бесплатно, а годовое обслуживание стоит 990 рублей.

Условия оформления кредитных карт в Тинькофф Банке и какие есть подводные камни

Долгое время Тинькофф Bank считался самым дорогим, но сейчас здесь есть много выгодных предложений. Оформить карту можно, если вы соответствуете следующим требованиям:

• Российское гражданство.
• Наличие паспорта с отметкой о постоянной регистрации на территории РФ.
• Возраст от 21 года.
• Наличие постоянного источника дохода.

Для оформления нужен только паспорт. Хотя, если сумма достаточно большая, то может также потребоваться справка о доходах. Заказать карту в режиме онлайн. Но потребуется встретиться с представителем банка для подписания договора.

К основным подводным камням можно отнести только тот факт, что при снятии наличных через банкомат процентная ставка увеличивается, а при невозможности вовремя погасить задолженность, пока вы находитесь в льготном периоде, кредитная карта становится довольно дорогой. Не стоит также забывать, что при активации карты взимается годовое обслуживание единовременно. Таким образом, если вы не успеете внести необходимую сумму за 55 дней, вам будут начисляться проценты.

Кредит наличными в Банке Тинькофф

Кредит наличными в Тинокофф Банке – это второй по популярности продукт после кредитных карт. Он на следующих условиях:

• Процентная ставка от 14,9% годовых.
• Выплата в режиме онлайн или через партнеров.
• Максимальная сумма 1 миллион рублей.
• Необходимо предъявить только паспорт.

Существует специальный алгоритм выдачи денег, который имеет три этапа. Первый включает в себя заполнение заявки. Тут вы указываете свои личные и контактные данные, а также информацию о доходе и необходимую сумму. Второй способ заключается во встрече с агентом банка. С ним вы подписываете договор и обсуждаете все детали. Третий этап – это получение денег. Обычно все происходит в течение 2-3 рабочих дней.

Производить плановые платежи можно через онлайн банк, если у вас есть карта Тинькофф Банка или через партнеров банка. При оплате не через партнеров будет взиматься комиссия в установленном в той компании размере.

С помощью кредитного калькулятора на сайте можно легко рассчитать самостоятельно стоимость будущего кредита. Таким образом, вы будете заранее понимать размер планового платежа, а также будете знать, насколько реально для вас погасить его вовремя.

Еще Банк Тинькофф предлагает ипотеку. Но это особый вид продукта, который требует отдельной статьи. В двух словах невозможно рассказать о нем, поэтому я заканчиваю обзорную статью продуктов этого банка. Искренне надеюсь, что она оказалась полезной для вас. Если да, то подписывайтесь на мой блог. Тут будет еще много интересного. Если остались какие-то вопросы, то пишите их в комментариях. Постараюсь ответить на них коротко. При невозможности дать короткий ответ сделаю отдельную статью специально для вас!

Тинькофф банк основан в 2007 года и до 2015 года носил название «Тинькофф Кредитные Системы» (ТКС). Отличительной особенностью банка является отсутствие отделений и банкоматов. Обслуживание клиентов и предоставление банковских услуг производится полностью в режиме онлайн 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Все банковские операции можно провести на официальном сайте банка tinkoff.ru.

Услуги банка

Главная страница официального сайта.

Сотрудничество с банком осуществляется через личный кабинет на сайте tinkoff.ru. Для регистрации достаточно ввести номер телефона и получить логин и пароль. Далее будут доступны все услуги, предоставляемые банком.

Карты

Как и все банки, Тинькофф банк выпускает свои платежные инструменты – кредитные и дебетовые карты.

Дебетовая карта предназначена для хранения денежных средств и их использования в пределах доступного остатка на лицевом счете.

Условия получения дебетовой карты.

В Тинькофф банке 12 разновидностей дебетовых карт. Они позволяют держателю не только хранить свои деньги и не беспокоиться об их сохранности, но и получать бонусы за использование в виде кэшбэков, которые по некоторым картам достигают рекордных 30%.

Условия по кредиткам.

Кредитных карт 16 видов, которые используются клиентами для совершения покупок, снятия наличных на суммы, которые превышают остаток собственных средств. Все кредитный карты имеют грэйс-период до 55 дней, в течение которых проценты за пользование кредитом не начисляются. Кредитный лимит может составлять до 700 000 рублей для обычных кредитных карт, ставка по кредиту от 15% годовых.

Есть кредитные карты, которые используются для расчетов за покупки в конкретных магазинах. Использование таких карт позволит не только сэкономить на покупках, но и получить бонусы в виде кэшбэков.

Для справки! Все карты оформляются в онлайн режиме на официальном сайте www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/ и доставляются курьером по месту нахождения клиента.

Кредитование

Условия получения кредита наличными

Банк Тиньков оказывает услуги по кредитованию. Весь процесс оформления происходит в интернете на сайте банка. Оставив заявку, клиенту необходимо подождать приезда курьера, который привезет документы на подписание кредитного договора и карту с деньгами. Условия кредитования в Тинькофф банке:

• сумма до 1 000 000 рублей;
• ставка по кредиту от 14,9% годовых;
• период кредитования до 3 лет.

Заемщик получает деньги в течение 1 дня с момента оформления заявки. Погасить кредит можно досрочно без взимания комиссий.

Вклады

Предложения для вкладчиков.

У Тинькофф банка есть интересные предложения для кладчиков. Максимальная сумма депозита составляет 30 000 000 рублей. Вклады принимаются в рублях, долларах и евро. Можно оформить мультивалютный вклад, при этом на одном счету хранятся сбережения в нескольких валютах.

Процентная ставка зависит от валюты вклада.

Максимальный срок вклада составляет 24 месяца. Заявку на вклад необходимо оставить на сайте банка и в течение 1-2 дней курьер доставит документы для подписания договора на вклад. Можно оформить счет для вклада и управлять им при помощи приложения или интернет-банкинга. Второй вариант – это оформление карты Tinkoff Black Bank, которая служит для хранения денежных средств, снятия наличных и расчетов за покупки и услуги. Вместе с документами на вклад курьер доставит пластиковую карту.

Для справки! Вклады до 1 400 000 рублей застрахованы государством. Это значит, что в случае непредвиденных обстоятельств, при которых выплата вкладов банком может стать невозможна, сумму до 1 400 000 рублей включительно компенсирует государство.

Инвестиции

Предложения по инвестициям.

Тинькофф банк предлагает альтернативу вкладам – инвестиции. На сайте размещены предложения компаний, акции, которых выставлены на продажу. Для того чтобы стать участником инвестиционной программы, достаточно оставить заявку на сайте. Через 1-2 дня курьер доставит договор на ведение брокерского счета.

Клиент выбирает ценную бумагу и оплачивает ее картой. Весь процесс происходит в режиме онлайн, при этом нет необходимости у останавливать специальные приложения или программы.

Инвестировать можно в акции, облигации или в валюту. Клиент зарабатывает за счет изменений на валютных биржах и рынке ценных бумаг.

Комиссия за совершение сделки составляет 0,3% от суммы, но не менее 99 рублей. Открытие и обслуживание брокерского счета бесплатно.

Помощь в оформлении ипотеки

Условия оформления ипотеки.

Тинькофф банк сам не предоставляет ипотечных кредитов, однако готов выступить в качестве посредника между банком и заемщиком.

Клиент оставляет заявку на сайте, указав, какая сумма ипотечного займа ему необходима. Сотрудники банка сообщают клиенту, какие необходимо собрать документы, и отправляют заявки в несколько банков.

Для справки! Оформление ипотеки через сайт Тинькофф банка не только увеличивает шансы одобрения кредита, но и позволяется сэкономить до 0,6% от ставки банка-кредитора.

Услуги по посредничеству между кредитором и заемщиком для последнего совершенно бесплатны.

Страхование

Виды страхования.

На сайте Тинькофф банка можно воспользоваться услугами страхования. Банк предлагает четыре вида страхования:

• для выезда за границу;
• автострахование;
• страхование здоровья;
• недвижимости.

Тинькофф банк является официальным представителем 18 страховых компаний. Достаточно заполнить заявку на сайте, и страховой полис привезет курьер в удобное для клиента место.

Для справки! При оформлении страховки «КАСКО» через сайт банка скидка на полис составляет 10%.

Банк Тиньков оказывает услуги не только физическим лицам, но бизнесу. На сайте банка есть предложения по ведению счета компаний, а также для управления бухгалтерией в онлайн резюме без установки дополнительных программ. Встроенная бухгалтерия позволяет получать уведомления о сроках обязательных платежей, а также автоматически формирует налоговые декларации.

Банк был зарегистрирован в январе 1994 года как Химмашбанк.

В 2005 году фининститут стал участником системы страхования вкладов, а в 2006 году был приобретен известным бизнесменом Олегом Тиньковым* и переименован в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (ТКС Банк), а также переориентирован на работу с физическими лицами.

В 2007 году в число собственников кредитной организации вошел международный инвестиционный банк Goldman Sachs, в 2008 году к нему присоединился шведский инвестфонд Vostok Nafta.

В середине 2012 года международный фонд прямых инвестиций Baring Vostok Private Equity Fund IV в ходе допэмиссии инвестировал в капитал ТКС Банка 50 млн долларов США. В октябре того же года в капитал финорганизации вошел фонд Horizon Capital (специализируется на инвестициях в компании со средней капитализацией и высоким потенциалом роста; штаб-квартира находится в Киеве). Менее чем за пять лет стоимость ТКС Банка выросла почти в семь раз.

В октябре 2013 года банк провел IPO, по итогам которого на Лондонской бирже было привлечено около 1,09 млрд долларов США. Инвесторам помимо части существующего пакета были предложены дополнительно выпущенные акции банка. В увеличенном капитале ТКС Банка доля Олега Тинькова, до IPO составлявшая 60,6%, снизилась до 50,9%.

В августе 2014 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о создании общества с ограниченной ответственностью «Феникс». ООO «Феникс» является дочерней организацией ТКС Банка с долей участия последнего в 51%. Планировалось, что данная компания будет оказывать банку услуги по взысканию проблемной задолженности.

В марте 2015 года фининститут изменил организационно-правовую форму и наименование на АО «Тинькофф Банк».

В июне 2015 года в отношении Тинькофф Банка было возбуждено антимонопольное дело в УФАС по Санкт-Петербургу, которое впоследствии было передано в центральный аппарат ФАС. Летом 2015 года действия банка вызвали широкий общественный резонанс, что было связано с изменением банком в одностороннем порядке условий по «СмартВкладу». Основанием стали жалобы граждан касательно решения банка унифицировать условия пополнения вкладов, открытых в период с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года, а также вкладов, по которым в связи с изменившимися рыночными условиями была повышена ставка. Так, ко всем пополнениям данных вкладов, зачисленным с 1 июля 2015 года, банк решил применять единую ставку вне зависимости от срока вклада: 13% для рублевых и 4% для валютных вкладов. Для сравнения: ранее по «СмартВкладу» процентная ставка на дополнительные взносы начислялась фиксированно в размере от 16% до 18% годовых в зависимости от даты заключения договора с клиентом. 26 октября 2015 года Антимонопольная служба признала действия Тинькофф Банка актом недобросовестной конкуренции, поскольку банк привлекал денежные средства физических лиц в срочные пополняемые вклады с последующим ухудшением их потребительских свойств. В связи с тем, что выявленное нарушение не было устранено Тинькофф Банком в добровольном порядке, комиссия ФАС выдала банку соответствующее предписание. От кредитной организации требовалось отменить решение о снижении процентной ставки, начисляемой с 1 июля 2015 года на суммы дополнительных взносов в пополняемые срочные вклады, по договорам, оформленным в период с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года включительно, и по договорам вкладов, по которым в период с 17 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года была повышена процентная ставка. ФАС также обязала банк выплатить клиентам недополученный ими доход в течение 90 дней с даты получения предписания. Кроме того, ФАС наложила на Тинькофф Банк и его должностное лицо штрафы в размере 300 тыс. и 12 тыс. рублей соответственно за недобросовестную конкуренцию на рынке вкладов (административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.33 КоАП), после чего решение и предписание ФАС России обжаловались Тинькофф Банком в судебном порядке с требованием банка признать незаконным решение и предписание антимонопольной службы. Однако в итоге 1 июня суд вынес решение в пользу ФАС. В результате Тинькофф Банк отменил решение о снижении процентной ставки по вкладам, принятое в одностороннем порядке. Ставка была снижена с 1 июля 2015 года. Это касалось пополнений по договорам дорогих вкладов, заключенных с конца декабря 2014 года по апрель 2015 года, когда банки резко повысили доходность вкладов после скачка ключевой ставки до 17%.

На 1 октября 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 534,8 млрд рублей, объем собственных средств – 91,8 млрд рублей. По итогам трех кварталов 2019 года банк демонстрирует прибыль в размере 22,2 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
2 дополнительных офиса.

Владельцы:
акции, находящиеся в публичном обращении на Лондонской фондовой бирже (в форме GDR), – 59,85%;
Олег Тиньков – 40,15%.

Совет директоров: Олег Тиньков (председатель), Оливер Хьюз, Вадим Стасовский, Сергей Пирогов, Светлана Устиловская.

Правление: Оливер Хьюз (председатель), Илья Писемский, Евгений Ивашкевич, Станислав Близнюк, Наталья Изюмова, Анатолий Макешин, Валерия Павлюкова.

* Олег Тиньков (1967 г. р.) – российский предприниматель, основатель и бывший владелец сети магазинов по продаже бытовой техники «Техношок», компании по производству продуктов быстрого приготовления «Дарья», пивоваренной компании и сети ресторанов «Тинькофф». В 2000 году Тиньков окончил курсы маркетинга в Университете Беркли (Калифорния, США). С 2006 года развивает банковский бизнес.

Чтобы не выглядеть тем, кому всё и всегда не нравиться – пишу о том, что мне нравиться.

Так получилось, что волей – неволей я стал клиентом Тинькофф Банка . Теперь о продуктах Банка Тинькофф , о которых знаю, но не пользуюсь, а также о которых и знаю, и пользуюсь.

Кредитные карты : - несколько видов. Кредитный лимит до 300 000 рублей и до 700 000 рублей. Беспроцентный период до 55 дней. При выполнении условий тарифного плана и комплексного банковского обслуживания – сохраняется на весь период пользования кредитной картой. На данный момент Банк Тинькофф предоставляет услугу «ПЕРЕВОД БАЛАНСА ». Данная услуга позволяет в рамках доступного лимита кредитной карты оплатить кредит в стороннем банке. То есть в одном банке кредит закрывается и вместо двух платежей в разные банки совершается один платёж в один банк. Преимущество данной услуги – Банк Тинькофф в течение 3 месяцев не начисляет проценты на сумму погашения кредита в стороннем банке. Далее проценты начисляются как за совершение покупок, а не снятия наличных или денежных переводов. Сам не пользуюсь, так как терпеть не могу кредиты. Рекомендую тем, кто жизни не представляет без кредитов – для таких очень выгодно. Так же Банк предоставляет много разных бонусов и акций – что, так или иначе, возвращается рублями на счёт.

Дебетовые карты, они же депозитные : - ежемесячно начисляются проценты на остаток на депозите – из расчёта 8% годовых. Имеется возврат на покупки до 30%, всё зависит от акций и партнёрских программ. 1% возвращается всегда. Именно поэтому я в 95% расплачиваюсь дебетовой картой Банка Тинькофф – очень приятно видеть возврат денег. Суммы конечно не большие, но телефон пополнить самое оно. Есть и минус – дорогое (относительно) обслуживание такой карты, а именно 99 рублей в месяц. Но есть и плюс, который мотивирует. Если на депозитной карте Банка Тинькофф есть несгораемый остаток в размере 30 000 рублей и более, тогда за обслуживание карты деньги не снимаются. Но даже если такой суммы на остатке нет, как у меня часто и бывает, два возврата (проценты и возврат за покупки) перекрывают ежемесячное обслуживание карты. Я всё равно остаюсь в плюсе и могу эти деньги «положить» на телефон. Мобильное приложение Тинькофф Банка – очень удобное. Всё видно. Всё происходит быстро. Реквизиты всегда под рукой, так как у нас у всех телефоны сейчас именно под рукой. Пополнение карты у партнёров без комиссии. Партнёры – Связной, Евросеть, МТС – это те, кого я знаю и чьими услугами для пополнения пользовался. Быстро, удобно. Пополнять можно как по номеру карты, так и по номеру договора. Очень удобно просить родственников и друзей перевести деньги из любого города России. Так как Связные и Евросети есть практически в любом городе. Рекомендую тем, кто, как и я не любит кредиты и оплату процентов, а любит депозит и кому нравиться получать проценты, а не отдавать оные.

Работал по договору. Командировочные мне перечисляли как раз на дебетовую карту Банка Тинькофф . Гостиницу и билеты аэроэкспресса оплачивал этой картой. Бухгалтерия чеки к оплате принимала. Я же по истечении расчётного периода получал процент по возврату. Очень был этим доволен. Мелочь, а приятно.

Вклад : - мало что про это знаю, так как ещё не пользовался, но собираюсь. Знаю, что можно получить плюс 1% к сумме перевода вклада из стороннего банка в Банк Тинькофф. Актуально для тех, кто на что-то копит.

После того как стал держателем дебетовой карты Банка Тинькофф – думал снять деньги и закрыть эту карту, так как несколько карт сторонних банков уже имелось в наличии. Стал пользоваться картой и мобильным приложением Банка Тинькофф – и уже не смог от неё отказаться. Не остановило дорогое обслуживание карты. Так как всё равно остаюсь в плюсе. И имею мотивацию держать на карте больше 30 000 рублей.