Ипотеку со льготными условиями для малоимущих. Социальная ипотека для малоимущих семей

Российские граждане с низкими доходами, нуждающиеся в жилье, не имеют возможности самостоятельно решить этот вопрос. Помочь в этой ситуации может социальная ипотека для малоимущих, подразумевающая помощь от государства и льготные условия кредитования. Подробнее о том, как можно получить такую ипотеку, какие имеются нюансы и особенности – читайте далее.

Обычную ипотеку на общих основаниях семьи с невысоким заработком вряд ли потянут. Сумма начисленных процентов за использование заемных средств может стать просто неподъемной. Альтернативой решения жилищной проблемы для малоимущих граждан может стать получение социальной ипотеки с господдержкой.

К малоимущим гражданам относятся лица, чей доход не превышает или равен уровню прожиточного минимума в регионе проживания. На текущую дату (начало 2020 года) он в среднем колеблется в районе 10 тысяч рублей. Вполне естественно, что человек с таким заработком не сможет оформить никакой кредит, а ипотеку и тем более.

Сегодня в РФ реализуется 2 основные программы, главной целью которых является обеспечение социально-уязвимых и незащищенных слоев населения доступным жильем – ФЦП «Жилище» и подпрограмма « ». Эти программы предварительно действуют до 2020 года, но имеется высокая доля вероятности их продления.

Помощь малоимущим может оказываться в виде снижения базовой процентной ставки, выделения целевой субсидии из бюджета или оформления ипотеки на жилье, строящееся с участием региональных властей по невысокой цене. В большинстве случаев ипотека малоимущим семьям оформляется в АИЖК или обычном российском банке, в пользу которых по истечении некоторого времени будет перечислена социальная выплата (субсидия). Ее средняя величина составляет примерно 30-35% от цены приобретаемой квартиры.

Какие льготы предусматривает социальная ипотека

Ранее граждане РФ могли воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой, выдаваемой некоторыми российскими гражданами. По ней предусматривалась минимальная процентная ставка, субсидируемая за счет госбюджета. Но так как срок действия данной программы закончился, теперь для оформления социальной ипотеки малоимущие граждане должны обращаться с региональные органы власти и банки, выдающие ипотеку на льготных условиях.

Сейчас малоимущий гражданин в вопросе приобретения жилья может получить льготы двумя способами: оформить обычный ипотечный кредит в банке с последующей оплатой части долга субсидией или же получить льготный кредит с пониженной ставкой. Оформление социальной ипотеки сопровождается существенными временными затратами, связанными с подготовкой документов в разных ведомствах, а также с ожиданием тогда, когда подойдет очередь человека на получение причитающейся выплаты из бюджета.

Сразу субсидию никому не выплачивают. Получение государственных жилищных сертификатов производится только в порядке очередности. К сожалению, малоимущее население первоочередного права в этом вопросе не имеет.

Кому положены льготы

Господдержка в вопросе улучшения жилищных условий выражается в оказании материальной помощи таким категориям российских граждан, как:

• малоимущие лица и семьи;
• неполные семьи;
• молодые семьи с детьми;
• многодетные семьи;
• работники бюджетных организаций;
• инвалиды;
• родители детей-инвалидов и др.

Все они должны иметь документальное подтверждение в необходимости решения жилищного вопроса и стоять в очереди на получение помощи от государства. Определяющими факторами для постановки в очередь на получение субсидии или жилья от государства являются:

1. Несоответствие социальным нормам (на каждого члена семьи приходится менее 15 кв. м.).
2. Жилье признано ветхим или аварийным.
3. Санитарно-эпидемиологические условия непригодны для проживания.
4. Вместе с заявителем в квартире, комнате или доме проживают лица с инфекционными и заразными заболеваниями.

То есть законодательно установлено, что малоимущие лица имеют полное право воспользоваться социальной ипотеки для приобретения собственного жилья.

Условия получения

Условия выдачи социальной ипотеки для малоимущих может различаться по регионам РФ. В обобщенном виде они включают в себя следующие параметры и условия:

• значение процентной ставки – от 6 до 9% годовых;
• срок кредитования – до 30-ти лет;
• первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости (можно оплатить за счет субсидии или материнского капитала);
• размер заемных средств – до 8 миллионов рублей в Москве, МО, Санкт-Петербургу и ленинградской области и до 3 миллионов рублей в остальных регионах.

ВЫВОД: Для подачи заявки на получение малоимущие граждане обязательно должны стоять в очереди на получение финансовой помощи от государства. Без соблюдения этого критерия заявителю откажут в участии в госпрограмме.

Еще важным моментом является отсутствие полноценного социального контроля в нашем государстве. Например, малоимущие граждане могут не иметь детей или наоборот являться многодетной семьей. При этом условия по социальной ипотеке будут для них одинаковыми, без каких-либо поправок на особенности конкретного случая. Это касается суммы займа, срока и остальных параметров.

Порядок оформления

Процедура оформления соципотеки для малоимущих семей включает следующие шаги:

1. Детальное изучение полагающихся льгот и гарантий от государства (делать это лучше на официальных сайтах уполномоченных органов или обращаться за информацией в АИЖК).
2. Выбор конкретного объекта недвижимости, который будет куплен.
3. Подготовка комплекта документов (заказывать справки и заверенные копии документов лучше заблаговременно во избежание возможных накладок).
4. Обращение в кредитную организацию, подача заявки на получение ипотечного займа.
5. Вынесение кредитной заявки на Кредитный комитет банка.
6. Подписание необходимых документов участвующими сторонами (в случае оглашения положительного решения).
7. Оплата первого взноса за жилье (может производиться как за счет собственных средств заемщика, так и посредством государственного жилищного сертификата (субсидии) или материнского капитала).
8. Регистрация сделки в Регпалате или территориальном органе МФЦ.
9. Перечисление оставшейся суммы по кредитному договору в пользу продавца недвижимости.

ВАЖНО! Встать на очередь на получение льготного жилья или льготной ипотеки, как нуждающемуся гражданину, можно как заранее, так и в процессе оформления ипотеки. В последнем случае срок ожидания выплаты госсубсидии может серьезно увеличен.

Промежуточным этапом может быть обращение заемщика в органы местного самоуправления с заявлением о перечислении суммы причитающейся субсидии банку-кредитору. В таком заявлении обязательно указываются реквизиты кредитной организации, остаток по ссудному счету и иная необходимая информация.

Документы

Для участия в госпрограмме по оформлению соципотеки малоимущие лица должны подготовить и предоставить следующий комплект документов:

• документ, подтверждающий малообеспеченный статус (обычно это справка из регионального или местного органа соцзащиты);
• паспорт заявителя и супруга/супруги при наличии;
• документ об очередности в списке лиц, претендующих на получение госпомощи по улучшению жилищных условий;
• документы о доходах и занятости;
• анкета-заявление на получение льготного кредита;
• справка о составе семьи;
• свидетельство о браке/разводе;
• свидетельства о рождении детей;
• документ из Регпалаты с подтверждением отсутствия у клиента любой жилой недвижимости.

Данный список может быть, как сокращен, так и дополнен в зависимости от региона регистрации заявителя и конкретной ситуации.

Где можно оформить

Оформление социальной ипотеки производится через Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое является полностью государственной структурой. Все консультации, возникающие вопросы можно решить в данной организации. Сам процесс подачи кредитной заявки вместе с собранным пакетом документов осуществляется в банке-агенте.

Список таких банков существенно ограничен. В него включены только самые надежные кредитные организации страны. Такие как КредитЕвропаБанк, Глобэкс Банк, Бинбанк, банки регионального уровня и т.д. Каждый из них также предоставляет всю необходимую информацию об имеющихся ипотечных продуктах и полагающихся льготах.

При подаче заявки специалист кредитного отдела тщательно проверяет и анализирует предоставленные сведения, документы, а также соответствие клиента предъявляемым требованиям. Требования подразумевают:

• соблюдение возрастного ценза (от 21 до 35 лет по программам для молодых семей и до 65 лет для малоимущих граждан, не попадающих под действие данного продукта);
• отсутствие собственного жилья (также во внимание принимаются факты несоответствия имеющегося жилья санитарно-социальным нормативам, ветхости, аварийности);
• наличие положительной кредитной истории.

Малообеспеченные семьи с доходом, не превышающим уровень прожиточного минимума в регионе регистрации, в соответствии с действующим российским законодательством имеют право на оформление социальной ипотеки на льготных условиях. Для получения такой помощи от государства следует обратиться органы местного самоуправления для того, чтобы встать на очередь, а затем подать документы в территориальное отделение АИЖК.

Социальная ипотека для малоимущих семей предполагает пониженный процент (не более 9% в год), максимальный срок кредитования (до 30 лет) и получение безвозмездной субсидии, которую можно направить на оплату долга или первоначального взноса. Таким образом, даже люди с невысокими доходами получают возможность улучшить свои жилищные условия с помощью финансовой поддержки из госбюджета.

В 2020 году представлена рядом программ, которые помогут семьям с низким достатком получить долгожданное жилье. О них вы можете узнать из нашего следующего поста.

По вопросам льгот по ипотеке вы можете обратиться к нашему юристу. Запись на бесплатную консультацию в специально форме.

Также ждем ваши вопросы ниже и просьба оценить пост, если он был полезен.

Согласно официальной статистике, на территории Российской Федерации живут примерно 20 миллионов человек, которые считаются бедными. Чтобы была обеспечена социальная поддержка, государство создало особые программы. Согласно законодательным критериям, малоимущие могут получить жилплощадь безвозмездно или по целевым дотациям. Но следует признаться в том, что существующие механизмы малоэффективны. В 2020 году главой государства было дано поручение Государственной Думе помочь малоимущим с получением жилья. Ниже даны актуальные действующие условия и перспективы решения имеющихся жилищных проблем.

Как сегодня решают вопрос с выдачей жилья для малообеспеченных семей?

Проблема с предоставлением жилья сегодня решается на уровне Федерации. Определяются мероприятия, выделяются деньги. Местными властями устанавливаются коррективы, в зависимости от того, какие условия жизни по региону. Базовым принципом считается процесс оказания помощи людям, не способным сами себе обеспечить достойные условия жизни.

По отмеченным региональным особенностям, необходимо уточнить условия отдачи жилищных субсидий для малоимущих:

• Доход на каждого члена семьи меньше, чем сумма прожиточного минимума;
• Общая площадь не соответствует санитарным видам норм;
• Осуществлять эксплуатацию недвижимости запрещено из-за того, что оно находится в плохом техническом состоянии.

Правила определены в соответствии с:

• Основными критериями жилищного кодекса Российской Федерации, а именно главой 7;
• Порядком, по которому определяется сумма ПМ по Федеральному закону No134 от 1997 года;
• Учетом поступающей прибыли, для того чтобы каждый человек был обеспечен жилплощадью на законных условиях по пункту No512;
• Среднедушевым доходом, рассчитываемым согласно Федеральному закону No44 от 2003 года;
• Нормами предоставления финансовой помощи людям в соответствии с Федеральным законом No178.

Стоит отметить, что выделяемые по соответствующей программе деньги можно применить на то, чтобы:

• Купить недвижимость для жизни или компенсировать расходы на ее приобретение;
• Оплатить первый взнос по кредиту для покупки жилья;
• Выполнить обмен с недвижимостью;
• Реконструировать имеющийся дом.

Кто признается малоимущим?

Главным нормативом является постановка минимального ПМ. Согласно имеющимся нормам данный показатель уточняется каждый квартал на муниципальном уровне. Подсчет выполняется по единой методике, учитывая региональные особенности. Отдельно вычисляются цифры, учитывая особенности потребления.

Чтобы получить соответствующий статус нужно доказать то, что отсутствуют доходы по тем причинам, которые не зависят от заявителя. Человек не сможет получить недвижимость от государства, если, кроме того, что отсутствует трудоустройство, он не числится в социальных службах занятости. Для подсчета берется сумма дохода за отчетное количество месяцев и делится на число проживающих в квартире. Кроме официального заработка, в расчет идет сумма:

• Алиментных денег;
• Разовых вознаграждений;
• Авторских гонораров;
• Арендных платежей;
• Дивидендов;
• Студенческих стипендий;
• Социальной помощи в денежных выплатах.

Мать, которая временно не находится на рабочем месте из-за взятого декретного отпуска, признается малоимущей. Данная ситуация не относится к тунеядству согласно имеющемуся законодательству.

Стоит отметить, что отказ поступает лицам, злоупотребляющим спиртным и ведущим асоциальный образ жизни.

Причины для получения жилья

Те люди, которые нуждаются, вправе рассчитывать на льготы не только если они имеют низкий уровень доходов. Они вправе рассчитывать на получение социального жилья, если по размерам их жилплощадь маленькая и по санитарным нормам она меньше допустимой. Согласно законодательству, если квартира меньше 18 квадратных метров, то человек вправе рассчитывать на помощь. Стоит отметить, что эта цифра может быть откорректирована местными властями.

Следует понимать, что существуют разные нормы:

1. Есть социальная. Она используется, когда рассчитываются субсидии на приобретение жилья при оплате коммунальных услуг. Есть нормы предоставления. По ним экстренно выделяется жилье из созданного фонда (если жилье находится в аварийном состоянии или оно было утеряно вследствие катастроф).
2. Есть норма учетная. По ней оценивается необходимость улучшения условий проживания. А есть санитарная норма. По ней оценивается необходимость выделения комнаты в общежитии.

Стоит отметить, что квартира не бывает менее 28 квадратных метров, согласно строительным нормативам. Одинокие люди по социальному найму получают жилье от 33 квадратных метров.

По специальной программе расселение происходит при:

• Запланированном капитальном ремонте или аварийном состоянии жилья;
• Сносе многоквартирного комплекса, для того чтобы была построена автомобильная дорога и решены другие общегосударственные задачи.

Причина для того, чтобы было получено бесплатное жилье человеком может быть наличие соседа, который страдает передающимся опасным заболеванием. В этом случае специальной муниципальной комиссии принимается решение о выделении жилья, основываясь на показаниях из медицинской карты соседа.

Постановка на очередь

На том этапе, когда собираются документы, рекомендуется спрашивать у местных властей, что необходимо по региональному законодательству для получения льгот и жилья. На официальном сайте в крупном муниципальном образовании всегда можно узнать о постановке в очередь на жилье малоимущим людям. Жители из небольшого поселения могут обратиться в местную администрацию, чтобы получить ответы на все интересующие вопросы.

В любой ситуации придется доказать тот факт, что отсутствует достаточный доход для жизни и покупки жилья. Приведем такой пример подсчета:

Семья из двух взрослых людей и одного несовершеннолетнего ребенка из Московской области хочет получить помощь от государства. В сумме они за 3 месяца получили 65400 ₽ = 18000 ₽+ 20000 ₽ + 27400 ₽. Таким образом доход на одного человека меньше прожиточного минимума: 7266 ₽. Это меньше установленной суммы по региону в 12181 ₽.

Чтобы проверить реальные условия жизни, создается специальная комиссия. Не больше, чем через 30 суток заявителям отправляется письменное решение по их делу.

Кроме социальных льгот для покупки недвижимости, малоимущие имеют право пользоваться социальным жильем из фонда. Об этом сообщают социальные и санитарные нормативы. Все жильцы могут получить постоянную прописку.

Малоимущая семья также имеет право на получение:

• Целевой субсидии, для того чтобы оплатить за жилье;
• Освобождение или снижение налогов;
• Бесплатных консультаций по любым юридическим вопросам;
• Продуктов питания с государственной медицинской помощью и иных форм поддержки.

Какая нужна документация?

Обращаясь в местную администрацию, все члены семьи должны предоставить документы, которые бы подтвердили их личность. Также нужна следующая документация, которая может быть скорректирована местной администрацией в зависимости от реального положения дел:

• Справки из бухгалтерии о том, сколько было получено денег с заработной платы за один квартал;
• Документальное подтверждение того, что у человека нет других доходов;
• План квартиры с единого реестра недвижимости, чтобы точно рассчитать размеры общей площади.

Важные уточнения:

• Справка о том, что жильцы прописаны, может взята только тем человеком с органов внутренних дел, который приобрел недвижимость или его уполномоченное лицо;
• Подтвердить факт отсутствия недвижимости в личной собственности заявитель должен справкой, которую он может взять из единого государственного реестра;
• К членам семьи относятся только супруги с детьми и родителями;
• Статус малоимущих могут получить другие родственные лица, которые имеют постоянную регистрацию в этом же доме.

Кто может встать в очередь на получение льгот?

Кроме тех, кто относится к малоимущим гражданам, получить помощь могут:

• Молодые и многодетные семьи;
• Инвалиды с первой или второй группой;
• Чернобыльцы и ветераны;
• Отдельные категории специалистов;
• Военнослужащие;
• Сотрудники внутренних дел.

В каждом отдельном случае действуют свои правила. Так, к молодым семьям относятся супруги не старше 35 лет. Помощь для них оформляется в виде специального сертификата. С помощью денег по этому сертификату они могут оплатить первый взнос, чтобы взять ипотеку или рассчитаться с продавцом без кредита. Обязательно люди должны проживать на территории региона, где был получен сертификат.

Куда идти?

Заявление с сопроводительной документацией отдается в специальное подразделение муниципалитета. На стадии приема заявления происходит первичная проверка. Вначале удостоверяется личность заявителей. Рекомендуется заранее выяснение положений получения бесплатного жилья от государства в конкретном регионе. Могут понадобится дополнительные документы и прочее.

Стоит отметить, что получение информации об очереди нуждающихся и плановых показателях может пригодится, чтобы решить обозначенные выше проблемы.

Причины отказа

Бесплатное жилье людям со статусом малоимущие предоставляется на основании конкретных документов. По этой причине в некоторых муниципалитетах требуется регулярное подтверждение низкого дохода. Обычно данную процедуру выполняют регулярно, после того, как будут сформированы новые ежеквартальные данные о том, какой минимальный прожиточный уровень для региона.

Чтобы малоимущие получили помощь от государства, они должны жить в плохих условиях, или у них не должно быть никакой недвижимости.

При изменении каких-либо факторов, заявителей могут снять из очереди. Аналогичное решение будет принято после того, как будет выявлено мошенничество или же будут обнаружены намеренные искажения в документации. При нанесении подобными действиями материального ущерба, предусмотрены административные с уголовными наказаниями.

Если снятие с учета или отказ в предоставлении льгот был незаконным, то малоимущие семьи могут обжаловать подобные решения через суд. Чтобы правильно подготовить иск, необходимо собрать все имеющиеся документальные и объективные доказательства.

Почему система предоставления льгот не работает?

Для удовлетворения большого количества заявок, малоимущим строят и выделяют недвижимость по низким потребительским характеристикам. По действующим правилам, эти объекты должны соответствовать имеющимся строительным, санитарным и социальным нормам.

Несмотря на то, что требования существуют, жилье в 2020 году семьям, попадающим под категорию малоимущих, выделяется не в достаточном количестве. Кроме того, что есть недостаточное финансирование от местного бюджета, экспертами отмечается, что организационные вопросы плохо решены. Также есть планировочные ошибки.

Какие предложения были внесены Владимиром Владимировичем Путиным?

Стоит понимать, что кроме людей со статусом малоимущие, субсидии на жилье предоставляются другим льготникам. Из-за этого возрастает число очередей. О том, что ситуация с предоставлением жилых помещений сложная, есть статистические данные. Так участники военных действий и их семьи ждут своих квартир около 14 лет.

Главой государства было издано поручение о том, чтобы малоимущие как можно быстрее получили свои квартиры. Это поручение было передано Правительству РФ. Стоит отметить, что в соответствии с поручением, есть много нюансов:

• Недвижимость сохраняется за государством, а не за будущим собственником;
• Начинает действовать программа повышения комфорта в городской среде;
• Ставка по ипотеке понижается на уровень 8%;
• Большая часть целевого финансирования идет из федеральных денег (около 90%);
• Земли для строительства выделяются в дополнительном объеме;
• Идет улучшение работы ведомств по снабжению объектов необходимыми для жизни коммуникациями.

Стоит отметить, что В.В. Путиным было поручено обеспечение малоимущих хорошим жильем. Контроль за тем, чтобы такие семьи получали пригодное для жизни помещение, будет проводить Роспотребнадзор, Минстрой РФ и отделение Прокуратуры РФ.

Для того, чтобы найти ресурсы и реализовать данный проект, необходимо иметь точные исходники. Эта задача должна быть решена при помощи ЕГИССО. В ней будет отображаться актуальная информация о семьях.

Сроки реализации

В соответствии с указом главы государства, ограничения по ипотечному кредиту должны быть сняты в сентябре 2020 года, схема для обеспечения недвижимостью льготников обязана быть продумана до 10 октября, технические параметры зданий должны быть продуманы в декабре. Сумма в 1 триллион рублей будет выделятся для улучшения городской среды до конца 2024 года.

Объемы строительства должны быть увеличены до 120 миллионов квадратных метров к 2024 году. Если намеченные планы будут выполнены, это поможет улучшить ситуацию с острым жилищным вопросом.

Социальная ипотека – это комплекс федеральных и региональных программ, который направлен на улучшение жилищных условий социально незащищенных слоев населения. Разберемся, кто может рассчитывать на помощь государства, и как ее получить.

Виды помощи заемщикам в рамках программ социальной ипотеки

Социальная ипотека предоставляется малообеспеченным гражданам в рамках государственной программы «Жилище», а также программ, действующих на региональном уровне. Какие варианты государственной помощи могут быть предусмотрены:

• льготная процентная ставка – государство компенсирует часть процентов по кредиту;
• частичная компенсация стоимости приобретаемого жилья – субсидия, которая выплачивается на основании жилищного сертификата или другого документа;
• продажа жилья из регионального фонда по льготной цене.

В каждом регионе условия программ социальной ипотеки могут отличаться. Но существует общее правило – помощь выделяется только тем гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Например, площадь имеющейся квартиры меньше установленной нормы, или отсутствует собственное жилье.

Социальная ипотека направлена только на малообеспеченные категории населения. Принять участие в программах могут молодые семьи, работники бюджетных учреждений, молодые специалисты.

Ипотека для молодых семей

В льготной программе могут участвовать семьи, в которых обоим супругам не исполнилось 35 лет, в том числе семьи, где детей воспитывает один родитель.

Помощь заключается в предоставлении субсидии в размере 30% от стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры. Если в семье есть хотя бы один ребенок, то размер субсидии увеличивается до 35%. На региональном уровне выплаты могут быть увеличены, если эти расходы заложены в бюджет.

Субсидию молодая семья может потратить на внесение первоначального взноса или оплату части основного долга и процентов по уже имеющемуся ипотечному кредиту.

По правилам программы молодая семья должна встать на учет как нуждающаяся в улучшении жилищных условий, а также иметь доход, достаточный для выплаты кредита банку.

Размер социальной выплаты зависит от площади приобретаемой квартиры и средней стоимости одного квадратного метра недвижимости в регионе. Семья, состоящая из двух человек, получит субсидию на покупку жилья общей площадью не более 42 кв.м. Если членов семьи больше двух, то площадь будет рассчитываться исходя из 18 кв. м на одного человека.

Семья может купить квартиру большей площади, но сумма выплаты при этом не изменится. Разницу нужно будет доплачивать либо из собственных средств, либо за счет увеличения суммы кредита.

Субсидия может быть выделена семье только один раз. Повторное обращение за выплатой запрещено. Кроме этого, по условиям программы помощь положена только гражданам Российской Федерации. Если один из членов семьи не имеет российского гражданства, его не будут учитывать при расчете площади приобретаемой квартиры и суммы выплаты.

Социальные ипотечные программы для работников бюджетной сферы

Государственная программа «Жилище» предусматривает также предоставление ипотечных кредитов на льготных условиях работникам бюджетных организаций. Кто может получить помощь:

• Учителя государственных и муниципальных образовательных организаций общего и среднего образования . На региональном уровне устанавливаются требования к стажу педагогической деятельности, квалификации учителя и ограничения по возрасту.
• Врачи государственных и муниципальных учреждений здравоохранения, а также учреждений социального обслуживания . В программах есть перечень специальностей медицинских работников, которым предназначены льготы, а также особые условия для тех, кто работает в сельской местности.
• Молодые ученые и специалисты, осуществляющие профессиональную деятельность в государственных учреждениях . Для них также устанавливают критерии отбора: ученая степень, стаж работы, возраст, тема научных исследований. Кроме этого, в программах могут быть предусмотрены льготы для молодых специалистов, готовых переехать в сельскую местность.

Для молодых специалистов возрастные ограничения составляют 35 лет, для всех остальных льготных категорий они могут варьироваться в пределах 40-45 лет.

При получении льгот на покупку квартиры по ипотеке сотрудники принимают на себя обязательства проработать в бюджетных организациях не менее 5-10 лет. Если это требование не выполняется, работник должен вернуть средства, полученные от государства.

Этапы оформления социальной ипотеки

1. Для участия в программе социальной ипотеки гражданин должен обратиться в региональную структуру, занимающуюся реализацией проекта . В обязательный список документов для предоставления помощи входят удостоверение личности, копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров, свидетельства о заключении или расторжении брака и рождении детей, справка о составе семьи. При принятии положительного решения заявителю выдадут свидетельство о праве на получение государственной помощи.
2. Участник должен обратиться в банк с заявкой на оформление ипотечного кредита . Получение свидетельства не гарантирует, что банк одобрит выдачу кредита. Отказать могут при наличии плохой кредитной истории, недостаточного уровня доходов и других факторов, которые будут свидетельствовать о низкой платежеспособности заемщика.
3. Получив одобрение банка, заемщик должен подобрать квартиру, соответствующую требованиям льготной программы , и провести независимую оценку. Объект проходит процедуру одобрения не только в банке, но и в региональном органе, выделяющем средства.

Жилищный вопрос не теряет своей актуальности на протяжении нескольких десятилетий. Далеко не все граждане Российской Федерации имеют возможность приобретения собственного жилья. Причин тому множество - низкая заработная плата, отсутствие накоплений, безработица. Одна из главных задач государства - обеспечение таких граждан доступной недвижимостью. Специальной ипотеки для малоимущих не существует, но есть несколько социальных программ. Кредитный займ, взятый у банка в рамках такой программы, подразумевает привлечение финансовых средств государства. Узнать об особенностях социальной ипотеки, вариантах получения и требуемых документах можно в статье ниже.

Социальная ипотека - особый жилищный кредит, оформляемый в банковском учреждении на льготных условиях, гарантом со стороны заемщика выступает государство. Программа является своеобразным видом взаимовыгодного сотрудничества между банком, малоимущим гражданином и государством.

Как было сказано выше, конкретного банковского продукта для людей с недостаточным уровнем дохода не существует. Речь идет о нескольких программах с участием конкретных банков, участвующих в реализации государственных проектов. В рамках одного из этих проектов люди, нуждающиеся в приобретении жилья, могут оформить ипотеку на привлекательных условиях.

Какие льготы предлагает программа

В настоящее время успешно реализуются следующие программы:

• Жилищная субсидия. В рамках программы государство берет на себя выплату определенной части ипотечного кредита. Как правило, речь идет о первоначальном взносе. Сумма субсидии зависит от региона. Например, в Москве малоимущие могут рассчитывать на погашение 20% суммы кредита, в регионах этот показатель может доходить до 60%.
• Продажа жилья по низкой цене из имеющегося муниципального фонда.
• Полная или частичная компенсация процентов по ипотечному кредиту. Любой кредит подразумевает оплату процентов, государство выплачивает банку конкретную сумму в течение определенного времени. Сумму основного долга заемщик погашает самостоятельно.

Льготные условия оформления ипотеки доступны далеко не всем. Гражданин, желающий улучшить жилищные условия и получить помощь от государства, должен будет документально доказать свою принадлежность к одной из существующих льготных категорий.

Кому положены льготы

Согласно Федеральному Закону № 178, граждане с низким уровнем дохода имеют право на получение различных видов государственной поддержки. В первую очередь речь идет о малоимущих семьях. Под это определение попадают граждане, чей совокупный уровень дохода не превышает прожиточного минимума (его размер зависит от конкретного региона проживания). Также на статус льготников могут претендовать следующие категории граждан:

• Не имеющие в собственности недвижимости.
• Признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.
• Вынужденные проживать в домах, признанных ветхими или аварийными.
• Молодые семьи, в которых каждому из супругов не исполнилось 35 лет.
• Многодетные семьи, имеющие трех и более несовершеннолетних детей. Если одному из детей уже исполнилось 18 лет и он обучается на очном отделении вуза, то такая семья также приравнивается к многодетной. Статус будет сохраняться до тех пор, пока старшему ребенку не исполнится 23 года.
• Матери-одиночки. Этот статус должен быть подтвержден документально, женщины в разводе права на льготу не имеют. В свидетельстве о рождении ребенка в графе «отец» должен стоять прочерк.
• Работники бюджетной сферы. Чаще всего льготным кредитованием пользуются молодые специалисты, врачи и учителя. Для граждан, готовых к переезду в сельскую местность, действуют наиболее выгодные условия кредитования.
• Военнослужащие. Для них действуют специальные жилищные программы. Чаще всего государство направляет средства на специальный счет в банке, их можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для выплаты процентов. Единственное условие - на момент последнего платежа по кредиту заемщику должно быть не более 45 лет.

При оформлении целевого кредита можно воспользоваться средствами материнского капитала. Для обеспечения малоимущих граждан жильем обычно привлекаются региональные власти. Именно они устанавливают конкретный перечень требований, предъявляемых к заемщику. Также региональные власти определяют размер выплат и контролируют распределение муниципального жилищного фонда.

Условия предоставления

Поскольку количество денежных средств, выделяемых на поддержку малообеспеченных категорий граждан, строго ограничено, получить помощь бывает непросто. Кандидат должен соответствовать определенным требованиям:

• Возраст заемщика. Рассчитывать на получение ипотечного кредита на льготных условиях могут лишь те граждане, возраст которых не превышает 35 лет. Этот возрастной порог установлен с расчетом на максимально возможный срок погашения (30–35 лет). Таким образом, на момент внесения последнего платежа заемщик не достигнет пенсионного возраста.
• Размер первоначального взноса. Большинство банков предлагают заемщикам стандартные условия - единовременное внесение от 10 до 40% стоимости приобретаемого жилья. Для этих целей используются собственные накопления, но для малоимущих государство предоставляет субсидию (в зависимости от региона размер помощи может быть различен). Этой суммы будет достаточно для полного или частичного погашения первоначального взноса.
• Хорошая кредитная история. Принадлежность гражданина к льготной категории населения не означает возможность отсутствия положительной кредитной истории. У потенциального заемщика не должно быть просроченных платежей по другим кредитам или других задолженностей (например, по кредитной карте).
• Приемлемый размер совокупного дохода семьи. На погашение ипотечного кредита должно уходить не более 55% совокупного заработка всех членов семьи. В эту сумму включают не только заработную плату, но и пенсии, социальные выплаты, стипендии.
• Льготная ипотека рассчитана на приобретение квартиры в новостройке, жилого дома или его части, земельного участка. Приобрести жилье на вторичном рынке не получится.

Полный перечень условий устанавливается каждым регионом самостоятельно. Узнать конкретные условия предоставления социальной ипотеки малоимущим можно узнать, обратившись в администрацию населенного пункта по месту жительства.

Список документов

Сбор документов - довольно сложный этап на пути к собственному жилью. Для оформления ипотеки на льготных условиях процесс занимает больше времени, так как требуется наличие большого пакета всевозможных справок, подтверждающих статус льготника. Стандартный набор документации выглядит следующим образом:

• Паспорт и заявление на получение ипотеки по образцу, установленному банком.
• Свидетельства о рождении детей и их паспорта (если в семье есть ребенок старше 14 лет).
• Свидетельство о браке.
• Письменное и нотариально заверенное согласие второго супруга на совершение сделки купли-продажи.
• Сертификат, подтверждающий факт необходимости улучшения жилищных условий.
• Документ, подтверждающий наличие постоянного дохода.
• Выписка из домовой книги.
• Трудовая книжка.
• Диплом об имеющемся образовании (при наличии такового).
• Сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала (при наличии такового).

Окончательный перечень документов может изменяться и дополняться. Все зависит от конкретного банковского учреждения. Также имеет значение категория заемщика и сложившаяся ситуация.

Где и как можно оформить

Оформление кредита на покупку жилья подразумевает последовательное выполнение нескольких этапов. Льготная ипотека не является исключением.

1. Постановка на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий. Для этого нужно посетить местную администрацию и написать заявление по установленному образцу. К заявлению нужно приложить соответствующий пакет документов. После рассмотрения заявки будет выдан сертификат, подтверждающий статус льготника.
2. Второй этап - посещение отделения АИЖК. Там нужно будет определиться с программой помощи из перечня, предлагаемого государством. Чаще всего льготники выбирают программу субсидирования.
3. Заключение ипотечного договора с банком, сотрудничающим с АИЖК.
4. Последний этап - подбор подходящего жилья и оформление его в собственность. Чаще всего выбор невелик, и льготникам приходится выбирать оптимальный вариант из предложенных. Как правило, банки сотрудничают с определенными застройщиками - именно их квартиры будут доступны для приобретения.

На каждом этапе нужно быть готовым к предоставлению дополнительных документов. Самым долгим этапом считается получение сертификата о признании гражданина малоимущим, положительного решения приходится ждать по нескольку месяцев.

Плюсы и минусы

Ипотека для малоимущих - реальная возможность купить собственное жилье при отсутствии хорошего дохода. С другой стороны, средств, выделяемых государством на поддержку льготных категорий населения, не хватает на всех. Заявителю придется запастись терпением и выдержкой, чтобы собрать все требуемые бумаги. Также нужно помнить, что гарантии государства и предоставляемая помощь не отменяют необходимости регулярного внесения собственных средств в уплату ипотечного кредита. Отсутствие выплат или регулярные просрочки могут стать причиной продажи приобретенного жилья в счет долга.

– это государственная программа, нацеленная помочь некоторым категориям граждан получить собственное жилье. Условия предоставления помощи зависит от региона. Мы расскажем о социальной ипотеке в Москве и Московской области.

Социальная ипотека в банках Москвы

Программа социальной ипотеки в Москве и Московской области, кто может в ней участвовать

Государственная помощь в рамках социальной ипотеки оказывается в трех направлениях:

• ипотечный кредит с пониженной ставкой (можно выбрать квартиру в любом районе);
• выделение субсидий на оплату части жилья;
• продажа готовых квартир из фонда социального жилья по низкой цене (выбор недвижимости ограничен).

Срок кредита – до 30 лет. Процентные ставки начинаются от 10 процентов.

Получить социальную ипотеку могут те, кто официально признан нуждающимся в улучшении условий жилья. Что это значит юридически (наличие хотя бы одного пункта):

• проживание в общежитии;
• квартира или дом находится в аварийном состоянии;
• ни у кого из членов семьи нет недвижимости в собственности;
• на каждого члена семьи приходится меньше 10 квадратных метров жилой площади;
• проживание в квартире родственника с тяжелым заболеванием.

Чем больше гражданин находится в очереди, тем большую субсидию предоставит государство. Субсидии и льготное кредитование оформляется только на нормированный метраж. Норма – 18 квадратных метров на одного человека. Если хотите купить квартиру больше – придется доплачивать собственными средствами или брать дополнительный кредит на общих условиях.

В Москве и Московской области также имеют право претендовать на социальную ипотеку четыре категории:

• военные;
• работники бюджетных организаций;
• семьи с официальным статусом «малоимущие»;
• молодые семьи и многодетные.

Статус молодой семьи присваивается, если одному из супругов меньше 35 лет. К многодетным относятся семьи с тремя и более детьми. Для малоимущей категории тоже есть определение: доход на каждого члена семьи меньше установленного прожиточного минимума.

Основной банк, который занимается выдачей социальной ипотеки, – .

Особенности получения социальной ипотеки в Москве и Московской области

Кроме указанных программ разработана дополнительная. Правительство Московской области совместно с АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) создало программу в 2016 году по поддержке молодых специалистов (для бюджетников). Местная власть выдает сертификаты на льготное получения жилья тем, кто:

• не имеет собственного жилья в Московской области;
• согласен работать в Подмосковье по специальности десять лет;
• имеет профессиональные достижения в своей сфере деятельности (в основном – наука, медицина и образование).

Государство выплачивает первоначальный взнос банкам и основную сумму долга, обладателям сертификата остается только оплатить проценты. Это альтернатива бесплатной выдачи служебного жилья, которая действовала в СССР.

Действует программа три года, поэтому в 2020 году можно подать заявку на участие.

Не забывайте про возможность воспользоваться другими льготами. Например, внести первоначальный взнос за ипотеку средствами . Или оформить льготное страхование.

Общее правило для всех жителей России: для получения социальной ипотеки обращайтесь в местные органы управления.

Москвичи могут обратиться в Департамент городского имущества. Там ответят на вопросы, можете ли вы рассчитывать на социальную ипотеку и какие документы понадобятся. Там же можно стать на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Вместе с заявлением в местные органы власти нужно принести:

• паспорт заявителя.
• справки о доходах.
• для семейных людей – свидетельство о браке и копию этого документа. Если заявитель находится в разводе – свидетельство о расторжении брака. Дополнительно – справка о составе семьи.
• тем, у кого есть дети, нужно предоставить свидетельства об их рождении.
• документы из регистрационной палаты.
• документы, подтверждающие нахождение в категории льготников.

Еще один способ получить социальную ипотеку жителям столицы и Подмосковья – обратиться в АИЖК. Это государственное учреждение, созданное для улучшения ипотечной программы. Агентство содействует развитию жилищных займов на территории России.

АИЖК разрабатывает программы ипотечного кредитования на выгодных условиях. Банки-партнеры принимают правила агентства – более низкие процентные ставки и срок кредитования выше банковского.

Алгоритм действий для сотрудничества с АИЖК:

1. Подаете заявку в АИЖК, ждете одобрения.
2. Выбираете банк, с которым сотрудничает АИЖК (смотрите список на сайте агентства).
3. Вместе с сотрудником агентства готовите документы в банк.
4. После одобрения заявки в банке ищите жилье.
5. Теперь готовите документы на недвижимость. За консультацией можно обращаться к агентам АИЖК.
6. Подписываете договор купли-продажи и кредитный договор.
7. Регистрируете право собственности и страхуете имущество.